A csődbejelentések száma az elmúlt években nőtt, a gyenge gazdaság, a magas munkanélküliség és a növekvő hitelköltségek miatt. Amikor egy magánszemély csődeljárást kezdeményez, benyújthatja a 13. fejezetet, amely átstrukturálja az adósságot, így annak nagy részét idővel kifizetik, vagy a 7. fejezetet, amely megszünteti az adósságot azáltal, hogy visszafizeti a hitelezőket a nem mentesített eszközeinek felszámolása révén. Hitel megszerzése nagy vásárlások esetén csőd közben kihívást jelent, de nem lehetetlen. Vásároljon autót csőd közben, ha megérti a 13. fejezet és a 7. fejezet szabályait, és olyan autót választ, amelyet megengedhet magának.
Lépések
1. módszer a 3 -ból: A csődhelyzet megértése
1. lépés: Erősítse meg, hogy milyen típusú csődöt nyújtott be
Mielőtt autót vásárolna, ellenőrizze, hogy a 13. vagy a 7. fejezet csődeljárást kért -e. Ha LLC -ként vagy vállalkozásként nyújt be csődöt, akkor a csődje a 11. fejezet alá tartozik, amely eltérő szabályokat tartalmaz az eszközök lefoglalására és az adósság visszafizetésére.
- Ha a 7. fejezet csődeljárását kérte, az adósságai általában teljesen megszűnnek, és a folyamat általában három -négy hónapig tart.
- A 13. fejezet csődje magában foglalja a hitelezői törlesztését a 13. fejezet törlesztési tervén keresztül, amely általában három -öt évig tart. A törlesztési terv magában foglalja havi jövedelmének nagy részét az adósság törlesztésére. Ezt követően a fennmaradó tartozásokat rendszerint megszüntetik.
- További információkért tekintse meg a 7. és a 13. fejezet csődje közötti különbségek megismerését
2. lépés. Tudja, hogy a csődje milyen hatással van a hitelképességére
Mind a 7., mind a 13. fejezet csődje esetén a hitelképessége egy ideig súlyosan károsodik. Akár 10 évbe is beletelhet, amíg a csődbejelentés hatása teljesen megszűnik (akár a 13., akár a 7. fejezet). A hitelből származó vásárlóerő azonban általában 3 év után helyreállítható, ha a kezdeti adóssághelyzet nem volt túl drasztikus.
3. lépés. Értse a különbséget a mentesített és nem mentesített eszközök között
Minden csődügy más és más, az egyén jövedelmétől, a hitelezőkkel szembeni tartozás összegétől és az egyén birtokában lévő vagyontípusoktól függően. A 7. fejezet csődje értelmében az elfogadható árú járművet, amely szállítást biztosít a szükséges célállomásokra, például a munkahelyre vagy az orvosi rendelőbe, általában nem foglalják le hitelezői törlesztésére.
Ha azonban luxusjárművet vásárolt, előfordulhat, hogy kénytelen eladni azt, megfizethetőbb járművet vásárolni, a fennmaradó részt pedig az adósság törlesztésére fordítani. Mielőtt tehát új jármű vásárlását fontolgatná, nézze meg, milyen lehetőségek állnak az Ön rendelkezésére egy adósságtanácsadón keresztül
4. lépés Vizsgálja meg, hogy valóban szüksége van -e autóra
Hacsak nincs elegendő készpénze autóvásárláshoz, az autó beszerzése új adósság megszerzését jelenti. Csőd közben az adósság megszerzése azt jelenti, hogy potenciálisan magas (akár 18%-os) kamatokkal kell szembenézni, és növelni kell adósságát abban az időben, amikor annak csökkentésén dolgozik. A legfontosabb, hogy bizonyítania kell a bíróságnak és a megbízottjának, hogy autóra van szüksége.
Ha vannak alternatív lehetőségek az autó birtoklására (tömegközlekedés, gyaloglás, telekocsi), akkor először ezeket használja. Ez jelentős összeget takaríthat meg a kamatköltségeken, és segíthet abban, hogy gyorsabban visszatérjen a pénzügyi stabilitáshoz
5. lépés. Várjon, ha tud
A hitelképessége javul, ahogy továbblép a csődeljárásban. Bár a hitel teljes helyreállítása 10 évet vehet igénybe, előfordulhat, hogy a csődeljárás során 1 vagy 2 év múlva tárgyalhat a jobb finanszírozási lehetőségekről. Minél tovább vár az új jármű megvásárlására, annál jobb fizetési feltételeket kap.
6. Légy proaktív a pénzügyeivel kapcsolatban
Ne féljen konzultálni hitel- vagy adósságszakértővel, hogy felmérje, hol van a hitel- és pénzügyi helyzete a folyamat során. Bár a csőd demoralizáló és nehezen kezelhető, sok erőforrás segít a folyamat átvészelésében.
Kezdésnek fontolja meg a helyi hiteltanácsadókat vagy pénzügyi tervezőket. Egy egyszerű áttekintés a telefonkönyvben vagy az interneten megmutatja, hogy kik érhetők el az Ön régiójában
Pontszám
0 / 0
1. módszer kvíz
Ha a 13. fejezet csődeljárását nyújtja be, akkor visszafizeti a hitelezőinek egy olyan törlesztési tervet, amely jellemzően meddig tart?
1-2 év
Dehogy! Ha a 13. fejezet csődeljárását kérte, 1-2 évnél tovább tart a hitelezői törlesztése. Ezzel szemben, ha a 7. fejezet csődeljárását nyújtja be, sokkal gyorsabban (3-4 hónap alatt) törleszti adósságait, bár ennek oka az, hogy eszközeit felszámolják. Tippelj újra!
3-5 év
Aha! A 13. fejezet csődjével a törlesztési terv révén törlesztheti a hitelezőit, amely általában 3-5 évig tart. Ez általában azt jelenti, hogy havi jövedelmének nagy része az adósság törlesztésére irányul. Olvasson tovább egy kvízkérdéshez.
7-8 év
Nem egészen! Míg eltart egy ideig, amíg visszafizeti a hitelezőit a törlesztési tervvel, amikor a 13. fejezet csődjét nyújtja be, ez kevesebb, mint 7 vagy 8 évet vesz igénybe. Kattintson a másik válaszra, hogy megtalálja a megfelelőt…
10 év
Nem pontosan! 10 év az az idő, ameddig teljesen eltörölheti a csőd hatásait a hiteljelentésből. Sokkal kevesebb időbe telik, amíg visszafizeti a hitelezőinek a törlesztési tervet. Próbáljon más választ…
További kvízeket szeretne?
Teszteld tovább magad!
2. módszer a 3 -ból: Autóvásárlás a 13. fejezetben Csőd
1. lépés. Mutassa be a költségvetési kompetenciát
Ideális esetben várjon legalább 2 évet a 13. fejezet folyamatában, mielőtt autókölcsönre gondolna. Így nagyobb esélye lesz a jóváhagyásra. A csődbiztosoknak és a hitelnyújtóknak tudniuk kell, hogy teljes mértékben megérti pénzügyi helyzetét, és elvégezte a szükséges kiigazításokat a vásárlási szokásokban, mielőtt aláírják az autóhitelt.
Bár ez ideális, ha egy autóra feltétlenül szükség van a bevételszerzéshez, a hitel -jóváhagyási eljárás folytatása a legbölcsebb lépés
2. lépés: Ismerje meg korlátait a 13. fejezetben
A csődtörvény lehetővé teszi új adósságok felvállalását a 13. fejezetben meghatározott törlesztési terv közepette, de megköveteli, hogy a 13. fejezet megbízottja és a bíróság engedélyezze az új tartozást.
- Ehhez bizonyítania kell, hogy az adósság átvállalása szükséges ahhoz, hogy a törlesztési tervben maradhasson. Például, ha a vezetésen kívül nincs más ésszerű módja a munkába járáshoz, akkor valószínűleg jogosult lenne pénzt kölcsönkérni egy autóért. Ez azért van, mert a kölcsön szükséges ahhoz, hogy folytassa a törlesztési tervét.
- Azt is meg kell erősítenie, hogy az adósságfizetések olyan jelentősek, hogy korlátozzák az Ön képességét a szokásos 13. fejezet szerinti törlesztések folytatására.
- A 13. fejezet adósságtörlesztése drasztikusan lecsökkenti azt az összeget, amelyet havi rendszerességgel gépjárműfizetésre fordíthat, mivel havi bevételeinek egy részét a meglévő adósság törlesztésére kell fordítania. Ez korlátozza a megvásárolható autó árát és minőségét.
3. Válasszon egy autót, amelyet megengedhet magának
A csődeljárás során alaposan meg kellett volna vizsgálnia a bevételeit és kiadásait. Olyan autókra kell korlátozódnia, amelyek a költségvetésen belül fizethetők. Ügyeljen arra, hogy a gáz-, biztosítási és karbantartási költségeket szerepeltesse a költségvetésében.
- Használt autót kell keresnie. Látogasson el a helyi autókereskedésekbe, és olvassa el a fogyasztói jelentéseket és az online kereskedői értékeléseket és véleményeket. Próbáljon 15 000 dollár alatti autót találni, amely jó állapotban van, viszonylag kis futásteljesítménnyel.
- Mindig kérje meg a jármű teljes előzményjelentését, amely lehetővé teszi a karbantartási nyilvántartás vizsgálatát. Ha nem ismeri az autókat, kérje meg egy ismerős barátját vagy családtagját, hogy vizsgálja meg.
- Próbáljon meg minél több készpénzt megtakarítani a vásárláshoz. Az autó egy részének (vagy ideális esetben az összes) készpénzben történő kifizetése nemcsak az adósságát csökkenti, hanem a kamatfizetést is, és a kamatlábat is csökkentheti, mivel a nagyobb összegű előleg kisebb kockázatot jelent a hitelező számára.
- A vezetési költségek kiszámításával kapcsolatos további információkért tekintse meg a vezetési költségek kiszámításának módját.
4. lépés. Kérjen meg egy közeli személyt, hogy finanszírozza az autót
A hagyományos autóhitel alternatívájaként fontolja meg kölcsönkérést családtagjától vagy barátjától. Alternatív megoldásként valaki, akiben megbízik, például családtagja, barátja vagy munkáltatója, hajlandó lehet a nevére adni az autóhitelt, és havi összegeket szedni Öntől. Ez segít kiküszöbölni a többletköltségeket, mivel a barátaitól vagy családjaitól származó alacsony vagy egyáltalán nem kamatozott kölcsönöket könnyebb kezelni.
Ne feledje azonban, hogy ez családtagját vagy barátját olyan helyzetbe hozza, hogy kénytelenek lesznek visszafizetni a kölcsönt abban az esetben, ha nem tudja teljesíteni a kifizetéseket. A késedelmes vagy elmaradt kifizetések szintén negatívan befolyásolhatják hitelképességüket
5. lépés. Vásároljon autós kölcsönért
Kezdje azokkal a hitelszövetkezetekkel, bankokkal vagy pénzintézetekkel, amelyekkel korábban kapcsolatban áll. Világosan jelezze helyzetét, és kérdezze meg, milyen lehetőségek állnak rendelkezésre. Fontos, hogy sok lehetőséget megvizsgáljon, és ne csak az elsővel elégedjen meg, mert így nagyobb esélye van arra, hogy megfizethető áron találjon.
- Ne feledje, hogy néha a hagyományos hitelezők, például a bankok vagy a hitelszövetkezetek vonakodnak kölcsönadni valakit, aki csődben van. Ebben az esetben keressen olyan hitelezőket, akik a rossz hitel- vagy csődautó -hitelek finanszírozására szakosodtak.
- Az internetes keresések, a helyi televízió vagy nyomtatott reklámok segítenek azonosítani azt a hitelezőt, aki olyan személyekkel dolgozik együtt, akiknek rossz a hitelképessége, nincs hitelük, vagy csődeljárást nyújtottak be.
- Kerülje a "vásárlás itt fizet" hitelezőket. Ezek független használt autókereskedők, ahol a vevő finanszírozza és vásárolja meg a kereskedést, és ezek a hitelezők gyakran rendkívül magas kamatokat és hosszú kölcsönfeltételeket kínálnak néha megbízhatatlan járművekre, amelyek néha a törlesztési folyamat során tönkremennek.
- Az ilyen típusú kereskedések elkerülése érdekében érdeklődjön a Better Business Bureau -nál, hogy előzetesen nem érkezett -e sok panasz egy kereskedés ellen.
6. lépés: Nyerjen jóváhagyást a hitelhez a vagyonkezelőtől és a bíróságtól
A vagyonkezelő valószínűleg konkrét kölcsönfeltételeket igényel az elemzéshez. Miután megtalálta a lehetséges kölcsönt, megkezdheti a jóváhagyási folyamatot, ha kapcsolatba lép a vagyonkezelővel. Általában papírokat adnak a kitöltéshez, és megadja a hitel részleteit. Ezt követően ezekből az információkból határozzák meg, hogy az Ön jövedelme képes -e kezelni az új tartozást.
- Ezen a ponton a megbízottja indítványt nyújt be a bírósághoz, hogy engedélyt kérjen, feltéve, hogy a megbízott jóváhagyja. Valószínűleg a hitelezői is megkapják az indítványt.
- Előfordulhat, hogy a bíróságon tárgyaláson kell részt vennie.
- Ne feledje, hogy a vagyonkezelője nem valószínű, hogy jóváhagyja a 15 000 dollár feletti autóhitelt.
7. lépés. Szerezzen be írásos dokumentációt
Amikor találkozik a csődbiztosával, kérjen tőle írásbeli felhatalmazást. Ennek az engedélynek tartalmaznia kell a havi kifizetésre jóváhagyott összeget.
Ezt követően megőrizheti saját nyilvántartását, és megmutathatja autókölcsönzőjének, hogy véglegesítse a kölcsönt
Pontszám
0 / 0
2. módszer Kvíz
Ha a 13. fejezet csődeljárását kérte, mennyi a maximális összeg, amelyet vagyonkezelője valószínűleg jóváhagy egy autóhitelre?
$5, 000
Dehogy! Míg a 13. fejezetben szereplő csőd során korlátozott összegű tartozást szerezhet, általában több mint 5000 USD -t vehet fel. Bizonyítania kell azonban, hogy az autóhitel -kifizetések nem akadályozzák meg a fejezet végrehajtásában. 13 törlesztés. Próbáljon más választ…
$10, 000
Nem egészen! Valószínűleg 10 000 dollárnál nagyobb összegű autóhitelt vehet fel, és hagyja jóvá a megbízottjával. Az autó fizetésének megkönnyítése érdekében próbálja meg a lehető legtöbb készpénzt megtakarítani. A készpénz letétele csökkenti a kamatfizetéseket, és akár a kamatlábat is. Tippelj újra!
$15, 000
Helyes! Bár a régi törlesztésekor új adósságot vehet fel, azt a 13. fejezet megbízottjának jóvá kell hagynia. A legtöbb esetben a megbízott nem hagy jóvá 15 000 dollárnál nagyobb összeget. Olvasson tovább egy másik kvízkérdéshez.
$20, 000
Próbáld újra! Valószínűleg nem tud 20 000 dolláros autóhitelt szerezni, miközben a 13. fejezet csődje. Ne felejtse el vásárolni az autóját és a kölcsönét is, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot. Próbáld újra…
További kvízeket szeretne?
Teszteld tovább magad!
3. módszer 3 -ból: Autóvásárlás a 7. fejezetben Csőd
1. lépés Ismerje a 7. fejezet csőd paramétereit
A 7. fejezet szerinti csőd szerint a nem mentesített eszközeit felszámolják, hogy visszafizessék fennálló tartozásukat vagy azok egy részét. A nem mentes eszközök közé tartoznak a hangszerek, a drága ruházat vagy ékszerek, a drága bútorok vagy készülékek, és minden további jármű egyetlen autón kívül.
Mivel adósságainak nagy részét a vagyonának felszámolása eredményeként visszafizetik a hitelezőinek, a 7. fejezet csődje nem követeli meg, hogy havonta fizessen vissza a hitelezőinek, felszabadítva a bevételeit a szükséges vásárlásokhoz. Ez azonban hajlamos arra is, hogy megakadályozza, hogy zsebre készpénzt fizessen egy autóért, mivel a felhasználható készpénzt nem mentes eszközként lefoglalták volna, ami szükségessé teszi a kölcsön megszerzését az autó vásárlásához
2. lépés: Várjon addig, amíg meg nem kapja a csődeljárást
Ellentétben a 13. fejezet csődjével, amelynek befejezése sok évet vesz igénybe, a 7. fejezet csődjei általában három -négy hónap alatt lezárulnak.
Nagyon nehéz és néha lehetetlen hitelt kapni a 7. fejezet szerinti csőd lezárása előtt. Bölcs dolog megvárni, amíg a folyamat befejeződik, mielőtt megpróbálná
Lépés 3. Vizsgálja meg a készpénzzel történő autóvásárlás megvalósíthatóságát
Ezt sokkal nehezebb elérni a 7. fejezet csődje szerint, mint a 13. fejezet csődjét. Míg az államok közötti csődtörvények és az egyes csődeljárások feltételei eltérőek, szinte a bankszámlákon tartott összes eszközt felszámolják a hitelezők visszafizetése érdekében a 7. fejezet értelmében. Ha azonban jelentős mennyiségű készpénzt tudott tartani a csődeljárás során lefoglalták, lehetséges, hogy készpénzzel vásárolhat autót, míg a 7. fejezet szerint.
Fontos megjegyezni, hogy legalább egy autó, különösen akkor, ha a járművet a munkába érkezéshez és onnan való visszatéréshez használják, az állami csődtörvények többsége értelmében "gépjármű-mentesség" hatálya alá tartozik- lehetővé téve a már meglévő autó tartását.. Ebben az esetben bölcs dolog lehet a gépjárművet készpénzzel megvásárolni a 7. fejezet csődeljárása előtt
4. lépés. Beszélje meg terveit a megbízottjával
Ha feltétlenül vásárolnia kell a csődidőszak alatt, tájékoztassa a vagyonkezelőt terveiről. A vagyonkezelőnek valószínűleg jóvá kell hagynia minden lehetséges vásárlást, ezért fontos, hogy velük dolgozzunk, és ne a hátuk mögött.
5. lépés Szerezze be a szükséges papírokat
Valószínűleg nem vásárolhat autót a 7. fejezet szerinti csőd szerint, amíg meg nem szerezte a csődeljárásról szóló értesítést. Ez biztosítja a jövőbeli hitelezőknek, hogy a múltbeli pénzügyi gondok ellenére mindent megtettek, hogy visszafizesse a fennálló tartozásait, ahogy azok a csődeljárásukat felvázolják.
Ha még nem szerezte meg a mentesítést, akkor valószínűleg szüksége lesz papírra a vagyonkezelőtől, amely jóváhagyja Önt a kölcsön felvételéhez
6. lépés Készüljön fel egy nagy előlegre
Finanszírozás rendelkezésre áll, amíg Ön a 7. fejezetben van, de drága lesz. A legtöbb kereskedő legalább 1000 dollárt igényel előlegként, de általában többet.
Lépés 7. Keressen hitelezőt
Sok autókereskedő szakosodott arra, hogy kölcsönt adjon azoknak, akiknek rossz a hitelképessége, nincs hitelük, és még azoknak is, akik csődöt jelentettek be. Keressen az interneten vagy a helyi hirdetésekben, hogy találjon egy autókereskedőt, aki a hitelproblémákkal küzdő emberek finanszírozására szakosodott.
- Mindig vásároljon a lehető legtöbb lehetőségért. Világosan magyarázza el a csődhelyzetét egy hitelezőnek, ha nyitott és világos pénzügyi nehézségeiről és azok okairól, akkor valószínűbb, hogy a hitelt jóváhagyják.
- Azok a látogatási intézmények (mint például egy bank vagy hitelszövetkezet), amelyekkel korábban kapcsolatban állnak, fontos kiindulópont. Ezek az intézmények rendelkeznek korábbi adatokkal a fizetési előzményekről, és ha általában jó hitelviszonyai vannak, vagy úgy látják, hogy csődje olyan tényezőnek volt köszönhető, amely nem befolyásolható (például állásvesztés vagy orvosi vészhelyzet), akkor hajlandóak kölcsönadni.
- Ön is kaphat hitelt családtagja vagy barátja segítségével, akár közreműködőként, akár személyi kölcsönként. Ne feledje azonban, hogy ezáltal az adott személy jogilag felelős az adósságáért, ha elmulasztja fizetni.
8. Válasszon megfizethető autót
A csődeljárást követően a hitelezők úgy tekintenek rád, mint aki bizonyította képességét arra, hogy jó erőn felül éljen. Emiatt kritikus, hogy válasszon egy ésszerű autót, amelyet megengedhet magának, mielőtt finanszírozáshoz fordulna a hitelezőhöz.
Ha lehetséges, bölcs dolog felkeresni egy barátját, családtagját vagy megbízható ismerősét, aki hajlandó lenne az Ön nevében aláírni egy autóhitelt, és egyeztetni a fizetési ütemtervet az adott személlyel. Ez segít csökkenteni azt a stresszt, amelyet a magas előleg előterjesztése vagy a havi gépjármű -fizetés magasabb kamatának fizetése okoz
9. lépés. Magasabb kamatra számíthat
Az autóhitel valószínűleg magasabb kamatozású lesz, mint a hagyományos hitelek. Ez drasztikusan megnöveli a márkaszerviznek vagy független hitelezőnek járó havi kifizetéseket.
A kamatok akár 15-20%is lehet
Pontszám
0 / 0
3. módszer Kvíz
Miért érdemes autót vásárolni, mielőtt bejelentené a 7. fejezet csődjét?
Mert a 7. fejezet csődjében nem lehet felszámolni az autókat
Nem feltétlenül! A 7. fejezet csődjében felszámolja a nem mentes eszközöket, például hangszereket, drága ruházatot vagy ékszereket, drága bútorokat és készülékeket. Ebbe beletartoznak az egy gépkocsin kívül eső járművek is. Kattintson a másik válaszra, hogy megtalálja a megfelelőt…
Mert a 7. fejezet csődje alatt nem lehet autót venni
Dehogy! A 7. fejezet csődje alatt lehet autót vásárolni, de ezt nehéz megtenni. Ennek oka az, hogy eszközeinek nagy részét felszámolják a hitelezők visszafizetése érdekében, a 7. fejezet értelmében. Próbálja újra…
Mert nem állnak rendelkezésre hitelek azok számára, akik a 7. fejezet csődjét jelentették be
Határozottan nem! Sok olyan hitelező szakosodott, akiknek rossz a hitelképessége, vagy nincs hitelük, vagy akik csődöt jelentettek be. Ne feledje, hogy mindig vásároljon a legjobb ajánlatért! Válassz másik választ!
Mert a 7. fejezet csődjében megtarthat egy már meglévő autót
Jobb! Ha a 7. fejezet csődeljárását nyújtja be, akkor legalább 1 autót tarthat, különösen akkor, ha ezt a járművet a munkába érkezéshez és onnan való visszatéréshez használják. Ezt az állami csődtörvények többsége szerint "gépjármű -mentességnek" nevezik. Olvasson tovább egy kvízkérdéshez.
További kvízeket szeretne?
Teszteld tovább magad!
