Hacsak nem takarékoskodik egy ideje, új autó vásárlásához (vagy akár egy új, saját tulajdonú autóhoz) autóhitel szükséges. Az autóhitel finanszírozza a vásárlást az Ön számára, lehetővé téve, hogy rendszeres autófizetéseket végezzen kamatokkal meghatározott időtartamon keresztül. Autókölcsönzéshez vegyen igénybe finanszírozási terveket az autókereskedőnél, vagy jelenjen meg a kereskedőnél saját jóváhagyott hitelével egy pénzügyi intézménytől.
Lépések
Rész 1 /3: A jó hitel megszerzésének esélyeinek javítása
1. lépés. Kérjen hiteljelentést
Bárhol is vásárol kölcsönt, az Ön rendelkezésére álló pénzösszeg, valamint a kamatláb a hitelpontszámától függ; ezeket fontos tudni, mielőtt kölcsönadókkal beszél.
- Az Egyesült Államokban három hitelintézet működik: Equifax, Experian és TransUnion. Mindhárman külön számítják ki a pontszámokat, és díjat számítanak fel a számpontszám megtanulásáért. Önnek joga van egy ingyenes jelentéshez (az Ön pontszámát nem számítva) évente minden ügynökségtől. Ezt online kérheti, vagy telefonon elérheti az egyes vállalatokat:
- Equifax: 800-685-1111
- Experian: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
2. lépés: Kérjen javítást minden hiba esetén
Ha bármelyik hiteljelentése adósságokat, késedelmes fizetéseket vagy bármi mást rögzít, amely csökkenti pénzügyi hírnevét, ellenőrizze saját nyilvántartásait és emlékeit. Szabadon vitathat minden hamis rekordot, vagy azokat, amelyeket vitathatónak tart.
Minden hitelszövetkezetnek lehetősége van vitatkozni. Miután online jelentést kért, kattintson a "vita" gombra. Adjon meg minden releváns tényt és bizonyítékot a hamisnak vélt dolgokról. Az információ forrását (például hitelkártya -társaságokat, elektromos/gázszolgáltatókat stb.) Értesítjük, és 30 napon belül ellenőrzi az adatait
3. lépés. Fizesse ki adósságait.
A fennálló kifizetéseknek többféle formája lehet: hitelkártyás fizetés; Diákhitel; villany-, gáz-, internet-, telefon- és vízszámla; valamint lakásbérleti díjak. Hiteljelentésével a kezében azonosítsa a még fennálló különféle tartozásait, és ideális esetben fizesse ki azokat teljesen. Persze lehet, hogy nincs pénze erre. Ha megérti saját személyes költségvetését, fizesse ki adósságainak minél nagyobb részét. Bármilyen előrelépés az adósságból javítani fog a hitelképességén, és vonzóbb hitelfelvevővé teszi Önt a hitelnyújtók számára.
4. lépés Lakóhely létrehozása
Ne kérjen kölcsönt, amíg legalább hat hónapja ugyanazon a helyen lakik. A hitelezők minden pályázónál ellenőrzik a címeket és a jövedelmet. Azok, akik nomádnak tűnnek (gyakran mozognak), rossz nézőpontnak tűnhetnek.
5. lépés. Stabil jövedelem kialakítása
Ez gyakori hiba a friss diplomások körében, de minden hiteligénylőre vonatkozik. Ha azt mutatja, hogy legalább az elmúlt hat hónapban következetes bevételi forrása van, vonzóbb hitelfelvevővé válik.
6. lépés. Készítsen megtakarítási előzményeket
Még ha kis lépésekben is, bizonyíték arra, hogy te tud és akarat a folyamatos megtakarítás további bizonyítékot nyújt pénzügyi felelősségére. Ez viszont növeli annak valószínűségét, hogy kölcsönt kap, mert ez azt is mutatja, hogy valószínűleg képes lesz hitelkifizetésre is.
Vegye ki havi jövedelmének egy kis részét (5-10%), és minden alkalommal helyezze el a megtakarítási számlájára. Idővel ez összeadódik és létrehozza a megtakarítási előzményeket
7. Válasszon egy autót, amelyet megengedhet magának
Tartsa szem előtt hitelképességét és személyes költségvetését. Függetlenül attól, hogy hitelképessége „mély másodlagos” (500 és annál alacsonyabb), „másodlagos” (501–600), „nem elsődleges” (601–660) vagy még magasabb, befolyásolja a választását. Például a mély másodlagos hiteleknél, ha a havi költségvetése már elenyésző, akkor valószínűleg használt autót szeretne keresni. Bár igaz, hogy az új autók gyakran alacsonyabb kamatokkal, alacsonyabb hitelpontszámmal érkeznek, nagyobb havi fizetéseket fognak végezni, amelyeket esetleg nem engedhet meg magának.
Az olyan online adatbázisok, mint a Craigslist, az Auto Trader és az eBay Motors, mind jó helyek a megfizethető autó keresésének megkezdéséhez
8. Lépés. Mentse előlegre
Különösen azoknak az embereknek, akik másodlagos hitelképességű vagy annál alacsonyabb hitelképességgel rendelkeznek, sok hitel legalább 10% előleget von maga után. Lehetőség van más járművek kereskedésére is előlegként, bár ez nem mindig lehetséges. Mindenesetre, minél több pénzt (vagy kereskedelmi értéket) mutat be a hitelezőknek, annál valószínűbb, hogy jóváhagyják.
9. lépés. Készítse elő a szükséges dokumentumokat
A fő dolog, amit bizonyítania kell, a lakóhely és a jövedelem. A rezsicsökkentés, a bérleti szerződések, a jelzálogkölcsön -kimutatások és bizonyos esetekben a mobiltelefon -számlák elfogadható bizonyítéka a lakóhelynek. A fizetési csonkokat, valamint a hivatalos W-2 vagy 1099 nyomtatványokat leggyakrabban a jövedelem igazolására kérik. A vendéglátóipari munkák és más hasonló pozíciók esetében, ahol a bevétel nagy része készpénzben van, vigyen magával bankszámlakivonatot. Ha ezt a pénzt letétbe helyezte, azok következetes jelenléte a bankszámlakivonatán megnyugtató lesz a hitelező számára.
- Győződjön meg arról, hogy a neve minden dokumentumra fel van nyomtatva.
- A 30 napos vagy annál régebbi dokumentumokat részesítik előnyben.
- Ha abbahagyja a hitelkifizetéseket, a repókocsik az Ön által megadott címre érkeznek.
2. rész a 3-ból: Előzetes jóváhagyás a kereskedő látogatása előtt
1. lépés. Forduljon a hitelszövetkezetekhez
A hitelszövetkezetek nonprofit szervezetek, amelyek a tagok tulajdonában vannak, és versenyképes hitelkamatokat kínálnak. Ha alacsony hitelkamatú és rugalmas törlesztési feltételekkel rendelkező autóhitelt szeretne, a hitelszövetkezethez tartozás kínálhatja a legvonzóbb lehetőséget.
Feltétlenül kérdezze meg, hogy rendelkezik -e jóváhagyott kereskedői listával. Ha nem szerepel az autókereskedő vagy az a személy, akivel üzletet köt, akkor másik hitelezőt kell keresnie, vagy esetleg másik kereskedőt kell választania
2. lépés. Kérjen autóhitelt bankokon keresztül
A banktól származó autóhitelhez jobb hitelre és bizonyos esetekben már meglévő banki kapcsolatra van szükség. Bár ez a lehetőség gyakran magasabb hitelképességet igényel, ha megfelel, a bankok általában versenyképes hitelkamatokat kínálnak.
- Nézze meg a feltételeket és a kamatokat. A gyakran a bankoknál fennálló magasabb hitelminősítések általában azt jelentik, hogy jobb feltételeket tudnak kínálni. Csak akkor vegyen igénybe banki kölcsönt, ha a kamat és a fizetési feltételek jobbak, mint a többi lehetőségnél.
- Győződjön meg arról, hogy az autókereskedés, amellyel dolgozik, szerepel a bank jóváhagyott kereskedőinek listáján. Ellenkező esetben másik hitelezőt kell keresnie, vagy másik kereskedőt kell választania.
3. lépés. Jelentkezzen online hitelezőkön keresztül
A Capital One, az Up2Drive, a Blue Harbour és más pénzintézetek autófinanszírozást kínálnak, és gyakran bizonyos kereskedőkkel együttműködve alacsony díjakat kínálnak bizonyos autókra. Az online jelentkezésnek van egy másik előnye is, mert a pénzintézeteket versenyre ösztönzi, hogy megnyerje Önt, és valószínűleg versenyképes árfolyamot eredményez.
Ne feledje, hogy az online hitelezőkön keresztül végzett munka veszélyezteti személyes adatainak bizonytalan megosztását. Ez azt eredményezheti, hogy olyan hitelezők veszik fel Önnel a kapcsolatot, akikhez nincs kapcsolatuk. Legyen biztonságban, és ellenőrizze a webhelyet a Better Business Bureau -nál
4. lépés. Csak azt vegye fel kölcsön, amire szüksége van
Lehet, hogy pénzt takarítanak meg előlegként, vagy tervezhet egy régi autó kereskedését. Csak akkor vegyen fel kölcsönt, ha fennmarad az új autója.
5. lépés. Vásároljon körül
Mielőtt elkötelezi magát egy hitelező mellett, mindenképpen vegye fel a kapcsolatot a lehető legtöbb hitelezővel. Hasonlítsa össze az egyes ajánlatok kamatlábát, maximális összegét és feltételeit. A hitelek vizsgálatakor figyelembe kell vennie a THM -et (éves százalékos kamatlábat) és a futamidőt (időtartam, amelyen keresztül folyósítják).
- A hosszabb futamidők vonzónak tűnhetnek, mivel több időt adnak a kölcsön törlesztésére. Az elfogadott árfolyamtól függően azonban egy hosszabb futamidő több kamatot fizethet, mint rövidebb futamidővel.
- A hosszú lejáratú kölcsönökkel szerzett autók lassabban építik fel a saját tőkéjüket, mint a rövid lejáratú hitelek. Ez azt jelenti, hogy ha úgy dönt, hogy a vártnál korábban cserél, vagy eladja autóját, akkor nem keres annyi pénzt, hogy kifizesse a hitel fennmaradó részét. Ezt nevezik fejjel lefelé.
6. lépés. Ezt a külső finanszírozást használja az autókereskedővel való tárgyalásokhoz
Amikor megjelenik a finanszírozás már a kezében, akkor erős helyzetben van, hogy jobb árat kapjon a kívánt autóért.
Nézze meg, hogy a kereskedő le tudja -e győzni az Ön által már jóváhagyott autóhitel feltételeit. Tárgyaláskor használja hitelét alkupozícióként
Rész 3 /3: kölcsönzés kereskedésből
1. lépés. Győződjön meg róla, hogy ez az egyetlen lehetőség
Az autókereskedések arról híresek, hogy kihasználják a finanszírozásért érkező ügyfeleket. Mielőtt fontolóra veszi ezt a lehetőséget, próbáljon hitelt szerezni bankoktól, hitelszövetkezetektől és online hitelezőktől. Vigyázzon az „azonnali szállításra” vonatkozó ajánlatokkal. A kereskedők ezt csak a finanszírozási feltételek véglegesítése és aláírása előtt ajánlják fel, hogy később magasabb árakat kényszerítsenek. Olvassa el az aláírt szerződések és megállapodások teljes szövegét.
Tekintse át az állami finanszírozással kapcsolatos állami törvényeket. Bizonyos esetekben, mint például Illinois, a kereskedő köteles visszafizetni az előleget és/vagy kereskedni, ha nem találnak finanszírozást a szerződésben meghatározott árfolyamon
2. lépés. Keresse meg az autó valódi értékét
A kereskedők megpróbálhatják eladni az autókat sokkal többet, mint amennyit megérnek. Hasonlóképpen megpróbálhatnak nyereséget szerezni az autóhiteleken. Forduljon személyes bankjához vagy hitelszövetkezetéhez, hogy tanácsot kapjon a jármű értékéről. Ezt vegye figyelembe a tárgyalások során.
A Kelley Blue Book és az Edmunds egyaránt hasznos keresőmotorokat kínál, amelyek segítenek megtalálni a használt és az új autók valódi értékét
3. Légy fegyverben minden hitelinformációjával
Az első dolog, amit a kereskedő az autóhitel igénylésekor tesz, egy hitelvizsgálat. Tudja meg, hol tart, mielőtt jelentkezne, hogy ne használják fel tudatlanságukat egy rossz üzlet tárgyalására. Hasonlóképpen hozzon magával minden előzetesen jóváhagyott hitelt. Tudása erőteljes alkudozási eszköz lesz, és megvéd a tisztességtelen vagy megtévesztő üzleti taktikáktól.
4. lépés. Beszéljen értékesítőjével az aktuális ügyletekről
Egyes kereskedések nulla százalékos finanszírozást kínálnak, vagy lehetővé teszik az első pár autófizetés kihagyását. Ez a hitelképességétől is függ.
5. lépés. Számolja ki
Ha autókölcsönét kapja a kereskedőtől, azt kockáztatja, hogy összekeveri az autó tényleges árát azzal, amit havonta fizet, miután figyelembe veszi a kamatot és az egyéb finanszírozási költségeket. Legyen tisztában azzal, hogy mennyit tud fizetni havonta, de ne mondja el az eladónak.
Tárgyaljon a legalacsonyabb áron az autóban azzal a bizalommal, amelyet a hitel- és egyéb kölcsönzési lehetőségek kutatásával szerzett. Tárgyaláskor számoljon az autó árával, ne a havi autófizetéssel
6. lépés. Előleg befizetés vagy csereakció felajánlása
Amikor autókölcsönét a kereskedőn keresztül szerezheti meg, egy nagyobb összegű előleg vagy egy értékesítés segíti a jobb finanszírozási feltételek elérését.
7. lépés. Kerülje el a csalásokat
Egyes kereskedők álnok trükköket fognak bevenni, hogy több pénzt gyűjtsenek az emberekből, vagy megpróbálnak vonzó, de szükségtelen költségeket bevonni az üzletbe. Az autókereskedésekben a leggyakoribbak a yo-yo csapda és az értékesítés.
- A yo-yo csapda feltételes finanszírozást kínál, hogy a vásárlók aznap hazavihessék autójukat. Napok vagy hetek múlva a kereskedő felhívja, és azt mondja, hogy a finanszírozás nem megy keresztül, és most magasabb kamatot kell fizetnie. Ennek elkerülése érdekében mondja el a kereskedőnek, hogy nem fogadja el az autó szállítását, amíg a finanszírozás végleges.
- Az Upselling olyan kiegészítők értékesítésére összpontosít, mint a kiterjesztett garanciák és a rozsdamentesítés a finanszírozási tárgyalások során. Ezek után bármelyiket megvásárolhatja. Feltétlenül zárja ki őket a beszélgetésből mindaddig, amíg a finanszírozásról és az autóköltségről nyomtatásban nem döntenek és alá nem írják.
8. lépés Írja át a kölcsön részleteit
Győződjön meg arról, hogy megértette az autó árát, a kapcsolódó költségeket, az előleg összegét, a kamatlábat, a havi autófizetés összegét, mikor esedékes, és mennyi idő alatt fizeti ki az autót.
