Az autókölcsönre alkalmazott pénzügyi költségek az autó megvásárlásához szükséges pénz kölcsönzésének tényleges költségei. Az autókölcsönhöz kapcsolódó pénzügyi költségek közvetlenül három változótól függnek: hitelösszeg, kamatláb és kölcsön futamideje. Ezen változók bármelyikének vagy mindegyikének módosítása megváltoztatja a hitelért fizetendő pénzügyi költségek összegét. Számos módja van a kölcsön pénzügyi költségeinek csökkentésére, és az Ön által választott módszer attól függ, hogy már rendelkezik -e hitellel, vagy új hitelt vesz fel. A lehetőségek ismerete pénzt takaríthat meg, és gyorsabban fizetheti ki járművét.
Lépések
1. módszer a 3 -ból: Pénzügyi költségek csökkentése új hitel esetén
1. lépés Ismerje meg hitelképességét
Az autóhiteleket nagyrészt a hitelfelvevő hitelképessége határozza meg; minél jobb a hitelfelvevő hitelképessége, annál alacsonyabb lesz a kamatláb. Ha ismeri hitelképességét, mielőtt gépjárműhitel iránti kérelmet nyújt be, ez segíthet abban, hogy a lehető legjobb kölcsönfeltételeket kapja. Ingyenes másolatát szerezheti meg hitelképességéről (egy ingyenes példány 12 havonta garantált), ha felkeresi az AnnualCreditReport.com oldalt, vagy hívja az 1-877-322-8228 telefonszámot.
- A hiteljelentése nem tartalmazza kifejezetten az Ön hitelképességét, de olyan információkat tartalmaz, amelyek meghatározzák hitelképességét. Emiatt rendkívül fontos, hogy áttekintse a hiteljelentésében szereplő összes információt, és megértse, mi határozza meg a hitelképességét, hogy ne legyenek hibák.
- Ha alacsony a hitelképessége, előfordulhat, hogy javítania kell. Ha javítja hitelképességét, akkor valószínűleg sokkal jobb feltételeket kap a hitelhez. Ha nem tudja visszatartani a járművásárlást, amíg nem javítja hitelét, érdemes várni.
- Érdemes felvenni a kapcsolatot egy hiteltanácsadó szervezettel, hogy segítsen helyreállítani hitelét. A hiteltanácsadó együttműködhet Önnel a költségvetés összeállításában és betartásában, sőt segíthet a bevételeinek és az adósságainak kezelésében. Az interneten keresve megtalálhatja a közelben lévő hiteltanácsadó szervezetet - csak tisztázza a kínált szolgáltatások feltételeit és díjait, mielőtt feliratkozik egy hiteltanácsadóhoz.
2. lépés Vásároljon kölcsön
A legtöbb kereskedés autókölcsönöket kínál a márkaszervizben, ami megkönnyítheti a vásárlók számára. Előfordulhat azonban, hogy a kereskedés nem az elérhető legjobb hitelt kínálja. Sok autókereskedő úgy nyújt kölcsönöket, hogy "középső emberként" viselkedik köztetek és egy bank között, ami azt jelenti, hogy a márkakereskedés külön díjat számíthat fel Önnek, hogy kompenzálja a szolgáltatásait. Még akkor is, ha a kereskedés díjai nem ésszerűtlenek, valószínű, hogy a kereskedő eladja a szerződését egy banknak, hitelszövetkezetnek vagy pénzügyi társaságnak, és a végén Ön fizethet a harmadik félnek. Még akkor is, ha végül a kereskedő finanszírozási lehetőségével él, érdemes vásárolni egy jobb hitelt egy helyi banktól vagy hitelszövetségtől.
3. Ne vegyen fel kis kölcsönt
Minden kölcsön futamideje eltérő, olyan tényezőktől függően, mint a hitelképesség és a kölcsönkérés összege. A kisebb hiteleknek általában nagyon magas havi finanszírozási költségeik vannak, mivel a bank ezekből a költségekből pénzt keres, és tudják, hogy egy kisebb kölcsönt gyorsabban fizetnek ki. Ha csak néhány ezer dollárért szeretne felvenni egy autóhitelt, érdemes megtakarítani mindaddig, amíg meg nem kapja az autó vásárlásához szükséges teljes összeget, vagy nem vásárol olyan autót, amely megfelel az elérhető árkategóriának.
4. lépés. Autóvásárlás előtt szerezzen be egy előre jóváhagyott kölcsönt
Az előzetesen jóváhagyott kölcsönöket előre egyeztetik egy bankkal vagy pénzintézettel. Ez hasznos lehet, mivel sokan nyomást gyakorolnak arra, hogy éljenek a kölcsönzési lehetőségekkel, amelyeket egy kereskedő kínál az autóparton, és végül kölcsönt kapnak magas pénzügyi költségekkel. Ha előzetesen jóváhagyott kölcsönt kap, akkor pontosan tudja, mennyit tud költeni egy autóra, ami szintén segít a költségvetésen belül maradni.
5. lépés Vásárlás helyett fontolja meg a lízingelést
A jármű bérbeadása lehetővé teszi, hogy járművét meghatározott időtartamon és előre meghatározott mérföldszámon keresztül használja. Nem lesz saját autója, de a lízingdíjak általában alacsonyabbak, mint amennyi a kölcsön havi kifizetése lenne pontosan ugyanannak a járműnek. Egyes lízingfeltételek lehetőséget adnak arra is, hogy a lízingidőszak végén vásárolja meg járművét. Mielőtt a bérbeadás mellett döntene, érdemes átgondolni:
- a lízingköltségek a lízingidőszak elején, közepén és végén
- milyen lízing ajánlatok és feltételek állnak rendelkezésére
- meddig szeretné megtartani az autót
2. módszer a 3 -ból: Egy meglévő hitel refinanszírozása
1. lépés. Lépjen kapcsolatba a hitelezővel
Kérheti az autóhitel refinanszírozását a hitelezőnél az eredeti hitelből, vagy átválthat új hitelezőre. A refinanszírozást lehetővé tevő hitelezők új hitelre cserélik a meglévő hitelt, jellemzően alacsonyabb havi pénzügyi költségeket kínálva. Nem minden hitelező teszi lehetővé a hitelfelvevők számára, hogy refinanszírozzák a kölcsönt, ezért érdemes összehasonlítani a lehetőségeit annak eldöntéséhez, hogy melyik hitelezőhöz forduljon, vagy egyáltalán jogosult -e a refinanszírozásra.
2. lépés Gyűjtse össze a szükséges információkat
A refinanszírozási kérelem részeként szüksége lesz néhány alapvető információra a hitelező megadásához. A hitel refinanszírozásának igénylése előtt készen kell állnia:
- az aktuális kamatlábat
- mennyi pénz tartozik még a meglévő hitelhez
- hány hónap van hátra a meglévő hitel feltételeiből
- járműve gyártmánya, modellje és aktuális kilométer -számlálójának leolvasása
- a jármű aktuális értéke
- jelenlegi jövedelme és munkaviszonya
- az aktuális hitelképességét
Lépés 3. Hasonlítsa össze a refinanszírozási hitellehetőségeket
Ha jogosult gépjárműhitel -refinanszírozásra a meglévő hitelezőjével, akkor lehet, hogy jobb kölcsönre jogosult egy másik hitelintézeten keresztül. Érdemes összehasonlítani a refinanszírozási hitel lehetőségeit, hogy a lehető legjobb kölcsön feltételeket kapja. Ha körülnéz és összehasonlítja a refinanszírozási lehetőségeket, érdemes megfontolni:
- a hitel kamata
- a kölcsön futamideje
- van-e előfizetés vagy késedelmi kötbér
- bármilyen díjat vagy pénzügyi költséget
- milyen (ha vannak) feltételei vannak az autóvisszaszerzésnek egy adott hitelezőnél
3 /3-as módszer: Meglévő hitel előtörlesztése
1. lépés. Ismerje meg, hogy képes-e előtörleszteni a hitelt
Ha a refinanszírozás nem opció, akkor jogosult lehet a hitel előtörlesztésére. Az előtörlesztés, más néven korai kölcsön kifizetés, egyszerűen azt jelenti, hogy a fennálló kölcsön megállapodás szerinti lejárati dátuma előtt kifizeti az adósságát. A kölcsön előtörlesztésének előnye, hogy nem terheli a havi finanszírozási költségeket, amelyeket egyébként a kölcsön után fizetne, de emiatt sok hitelező előtörlesztést vagy díjat számít fel. A meglévő hitel feltételeiben meg kell határozni, hogy van-e előtörlesztési vagy korai kölcsön kifizetési büntetés, de ha nem biztos benne, mindig konzultálhat a hitelezővel.
2. lépés: Ismerje meg a hitelező előtörlesztési folyamatát
Ha a hitelező engedélyezi, hogy előtörlesztést hajtson végre a hitelén, akkor előfordulhat, hogy ezeknek a kifizetéseknek egy speciális folyamata van. Ezeket a kifizetéseket néha csak tőkefizetésnek nevezik, és fontos, hogy adja meg a hitelezőjének, hogy ezt a kifizetést a főhitelre kívánja alkalmazni, nem pedig a következő hónapok pénzügyi költségeit. Az egyes hitelezők folyamata eltérő lehet, ezért a legjobb, ha felhívja vagy e-mailt küld a hitelnyújtó ügyfélszolgálatának, és megkérdezi, mit kell tennie ahhoz, hogy csak törlesztő kifizetést hajtson végre a kölcsön felé.
Lépés 3. Számítsa ki a korai kölcsön kifizetési összegét
Számos korai kölcsön kifizetési "számológép" érhető el az interneten, de mindegyik ugyanazokat az alapvető információkat veszi figyelembe annak meghatározásához, hogy mennyit kell fizetnie a hitel korai törlesztéséhez:
- a meglévő kölcsön futamidejének teljes hónapja
- a fennálló hitelből hátralévő hónapok száma
- a meglévő hitel összegét
- a hitelből fennmaradó havi törlesztőrészletek
- a meglévő hitel aktuális éves kamatlábát (THM)
Tippek
- A pénzügyi költségek csökkentése a kölcsön futamidejének csökkentésével összességében csökkenti a pénzügyi költségeket, de növeli a havi fizetést is, mivel kevesebb időt vesz igénybe a kölcsön törlesztésére.
- Fontolja meg a hiteltanácsadó szervezettel való együttműködést, ha problémái vannak a költségvetés betartásával vagy a hitelek törlesztésével.
