Szüksége van egy autóra? Rossz a hitelképessége? Nincs hitele? Ha igen, akkor fontolja meg, hogy társ-aláírót keres a hitelhez. Sok hitelező társaság hajlandó autóhitelt nyújtani a rossz/hitelképtelen magánszemélynek, feltéve, hogy a kölcsönadó hajlandó garantálni a törlesztést. Megbízója aláír egy „kezességi szerződést”, amely jogilag kötelező érvényű megállapodás, amelyben az aláíró (a megbízó) vállalja, hogy elfogadja egy másik személy jogi kötelezettségeit, amennyiben az nem teljesíti azokat. Számos kockázatot kell mérlegelnie, mielőtt úgy dönt, hogy ezt az utat választja, és bevon egy másik személyt az anyagi gondjaiba, de sok esetben valóban az Ön érdeke, hogy megtalálja a társjelzőt. Olvassa el, hogy megtudja, hogyan kell felelősségteljesen eljárni.
Lépések
1. rész a 4 -ből: Döntsük el, kell -e keresnünk egy kozignert
1. lépés: Fontolja meg a társjelző keresését, ha nincs hitele
Például szüksége lehet egy autóhitelre, hogy megvásárolhasson egy autót, hogy tartósan dolgozhasson, és így elegendő pénzt tudjon keresni a hiteligényléshez, de hitelre van szüksége ahhoz, hogy megszerezze az autót, hogy megszerezze a munkát….! Ha ebben a frusztráló körben találja magát, előfordulhat, hogy kilép belőle, ha talál egy társrendezőt.
Ha fiatal vagy, vagy csak most kezdte el a munkatörténetét, és még soha nem kért hitelkártyát vagy kölcsönt, akkor valószínűtlen, hogy egyedül tudja biztosítani az autóhitelt. A kozignerrel történő jelentkezés kevesebb kockázatot jelent a potenciális hitelező szemében
2. Lépés 2. Fontolja meg, hogy keressen egy társjelzőt, ha rossz a hitelképessége
Még ha sikerült is hiteltörténetet felállítania, előfordulhat, hogy pontszáma nem elég erős ahhoz, hogy kedvező feltételekkel kölcsönhöz jusson. Lehet, hogy megtagadják a kölcsönt, vagy csak olyan kölcsönt kapnak, amely megfizethetetlenül magas.
- A hitelpontszámok (gyakran FICO -pontszámoknak is nevezik) 350 -től (ami azt jelzi, hogy magas kockázatú vagy, és valószínűleg nem teljesítesz) 850 -ig (ami azt jelzi, hogy nagyon alacsony kockázatú hitelfelvevő vagy).
- Ideális esetben a hitelminősítésnek 700 felett kell lennie. Minél tovább esik a pontszám, annál magasabb lesz a kamatláb, feltételezve, hogy még hitelt is kap.
Lépés 3. Fontolja meg, hogy keressen -e társjogosultat, ha elutasították a kölcsönt
Még akkor is, ha rendelkezik hiteltörténettel és jó hitelpontszámmal, elutasíthatják az autóhitelt. Ennek számos oka lehet, ezek közül csak néhány a következő:
- Lehet, hogy nem rendelkezik elég hosszú hiteltörténettel, lehet, hogy nemrégiben késett a fizetéssel (ami nem csökkenti sokat a hitelképességét, de emiatt a jelenlegi hitelező kockázatot láthat), vagy nemrégiben jelentkezett túl sok más hitelkerethez.
- Ha ez a helyzet, akkor a cosigner megszerzése lehet az egyetlen lehetőség, ha valóban szüksége van erre a kölcsönre.
Lépés 4. Fontolja meg, hogy keressen egy kosignert, ha rossz feltételekkel kínáltak fel kölcsönt
Ismét számos oka lehet annak, hogy miért ajánlhatnak fel kedvezőtlen feltételekkel kölcsönt, például magas kamatot. Lehet, hogy a hiteltörténete nem elég hosszú, a pontszáma alacsonyabb lehet, mint gondolná, a jövedelme nem lehet elég magas, stb.
Hitelkockázata csökken, ha van társjogosultja-a hitelező biztosabb lehet abban, hogy kifizetik, mert a megbízója garantálja az esetleges törlesztést. Így alacsonyabb kamatot kell felszámítania, mint ha saját maga biztosította volna a kölcsönt
5. lépés Kérjen ingyenes hiteljelentést, mielőtt jelentkezne
Az Ön döntése arról, hogy vajon valakit felkér -e Önnek az aláírásra, segít abban, hogy tudja, mi a jelenlegi hitelképessége. Ezt is tudnia kell, mielőtt jelentkezne, és elkezdené tárgyalni a kölcsön feltételeit.
- Tizenkét havonta egyszer jogosult ingyenes hiteljelentésre. Tekintse meg a kapcsolódó wikiHow -t, hogy megtudja, hogyan szerezheti meg ingyenesen a hiteljelentését.
- Ne feledje, hogy a hiteljelentések összefoglalják a hiteltörténetét: milyen hitelkocsik és kölcsönök vannak/voltak a nevében, mennyi pénzzel tartozik, és a fizetési előzmények (függetlenül attól, hogy időben fizeti -e a számlákat, vagy késik).
- Nem tartalmazzák az Ön FICO pontszámát, amely a hiteltörténetén alapul. Az egyetlen módja annak, hogy megtudja a pontszámát, ha fizet érte (különböző vállalatok térítés ellenében szolgáltatják ezeket az információkat), de amíg ismeri előzményeit, jó elképzelése lehet arról, hogy a pontszám erős vagy gyenge.
6. Lépjen időt magának, hogy megteremtse (vagy újjáépítse) hitelét egy kozignátorral
A kozignátor egyik előnye, hogy adhat magának egy kis levegőt, hogy javítsa hitelképességét.
- Feltételezve, hogy időben fizet, akkor jobb helyzetben lesz az úton, hogy önállóan kaphasson hitelt jó kamatokkal és kedvező törlesztési tervekkel.
- A rossz hitelképességű hitelek biztosításának költségei magasak: 20 000 dolláros hitel esetén az alacsony hitelképességű emberek átlagosan 5000 dollárral többet fizetnek, mint az erős hitelképességűek.
7. lépés. Értsék meg, hogy a kapcsolatok veszélybe kerülhetnek
Négyből csaknem három társkötelező a felelős a fő hitelfelvevő hiteléért.
Ennek megértésének egy másik módja: a társrendezőket biztosító emberek majdnem 75% -a nem teljesíti a hiteleit, és a törlesztés terhét a megbízóira hárítja. Ahogyan azt elképzelheti, ez feszült kapcsolatokhoz vezethet
8. Lépés. Értse meg, hogy a kosigner mennyire fog a horogra kerülni
Ha késedelmesen fizet, a késedelmi díjak és a beszedési költségek az átutalót terhelik, ami megnöveli annak költségeit, amelyet most ők fizetnek, gyakran meghaladva az eredeti hitel összegét (ne feledje, hogy a kamatok is érvényesek).
Egyes államokban a hitelezők engedélyt kérhetnek a törlesztéstől a kölcsönadóktól anélkül, hogy először megkísérelnék Önnel (a fő hitelfelvevővel) kapcsolatba lépni. Az Ön megbízóját beperelhetik, és/vagy megfizethetik bérét, ha elmulasztja a törlesztést, még akkor is, ha még nem kapott értesítést a hitelező társaságától vagy a behajtási irodától
2. rész a 4 -ből: Cosigner keresése
1. lépés. Fontolja meg, hogy kérje meg a szülőt vagy közeli hozzátartozóját a kosignótól
Miután eldöntötte, hogy szüksége van (vagy hasznára válik) a társjelzőnek, meg kell határoznia egy kiváló jelöltet. Okos lépés lehet, ha úgy dönt, hogy megkérdezi azt a szülőt vagy családtagot, akivel jóban van.
Ha a megbízójával lakik, ez is segíthet a folyamat leegyszerűsítésében, mivel a kölcsönével kapcsolatos levelezés ugyanarra a címre kerül
Lépés 2. Fontolja meg a házastárs felkérését a társjelzésre
Ha házas vagy házasságban él, akkor természetes jelölt lehet a társjelölt. Gondolhatja, hogy közösen kell (vagy kell) kérnie hitelt, ha házas, de ez nem így van.
- Valóban fontos, hogy megőrizze saját hiteltörténetét a kapcsolata során. Ha minden mindig a házastársa nevén van, akkor nem marad hitel, ha a kapcsolat véget ér.
- Így Ön hitelt kérhet fő hitelfelvevőként, de legyen házastársa vagy élettársa társjellegű. Nem szükséges azonban, hogy a házastársa legyen a társjelzője. Kiválaszthat bárkit, akit szeretne.
Lépés 3. Fontolja meg, hogy megkérdezzen valakit, aki közel áll hozzá
Nem kell úgy éreznie magát, mintha egy hozzátartozóját kellene megkérdeznie. Valójában inkább az anyagi és családi ügyeit szeretné elkülöníteni.
- Olyan személyt szeretne kiválasztani, aki jól ismeri Önt, aki bízik benned, és akivel könnyen felveheted a kapcsolatot, és egyértelműen kommunikálhatsz vele.
- Ezenkívül a potenciális jelöltnek ténylegesen társjelöltnek kell lennie. Egy későbbi lépésben elmagyarázzuk, hogyan értékelheti ezt.
3. rész a 4 -ből: A választás meggyőzése Cosigner -ről
1. lépés. Kérjen időpontot
Nagy szívesség, ha valakit kozignerként kér fel, és ha beleegyezik, jelentős kockázatot vállal érted. Meg akarja győzni őket arról, hogy teljesen komoly és felelősségteljes, és ezért ezt komoly üzleti ügyként kell kezelnie. Ennek egyik módja, ha időpontot kér velük.
Például ahelyett, hogy anyukáját a vacsoraasztalnál ültette volna a helyére, próbálja meg a következőket: „Anya, mint tudod, autókat és kölcsönzési lehetőségeket kutattam. Úgy tűnik, sokkal jobb kölcsönre leszek képes egy kozignerrel. Beszélhetnénk valamikor a következő egy -két napon arról, hogy helyettesítesz nekem? Ekkor meg tudom mutatni az összes vonatkozó iratot, és foglalkozni tudok minden aggályával.”
2. lépés Világosan magyarázza el, miért van szüksége társjelzőre
Nagyobb szerencséje lesz meggyőzni őket a kozignálásról, ha bizonyítékot tud mutatni nekik, hogy miért van szüksége vagy nagy haszna lenne a társjelzőről. Készüljön fel arra, hogy megmutassa nekik a papírmunkát, amely megmagyarázza, hogy miért nem kaphat hitelt, vagy sokkal jobb hitelt kapna egy kozignátorral.
Lépés 3. Végezze el házi feladatát a kölcsönről
Azt is meg kell tudnia mutatni a potenciális társrendezőjének, hogy milyen információkat szeretne kapni a kölcsön részleteiről: mi lesz az egyenleg? Mekkora lesz a kamat? Mennyi lesz a havi fizetésed, és hány hónapig/évig fogsz fizetni?
4. Lépés. Ossza meg törlesztési tervét potenciális megbízójával
Mivel a törlesztés kezelése befolyásolhatja a megbízójának hiteltörténetét, mindent meg kell tennie, hogy késedelem nélkül benyújthassa hitelkifizetéseit. Lehetséges társrendezője aggódhat amiatt, hogy képes erre, ezért készen kell állnia arra, hogy részletes tervet vagy ütemtervet mutasson be a fizetések végrehajtásáról.
Ez azt jelenti, hogy hajlandónak kell lenned megosztani a havi bevételeiddel és kiadásaiddal kapcsolatos személyes adataidat
5. lépés. Magyarázza el, hogyan érintik őket, ha újból aláírják őket
Ha az a személy, akihez közeledik, nem érti a társjelző szerepét, mindenképpen világosan magyarázza el neki. Biztosnak kell lennie abban is, hogy megértik, hogyan befolyásolhatják hitelképességüket.
- Még akkor is, ha a megbízóját soha nem kérik át a kifizetések átvételére, az a tény, hogy a kezességvállalóként jelentkezett a kölcsönre, szerepel a hiteljelentésében. Ez csökkentheti a pontszámukat.
- Mivel a kölcsönadója most felelős a kölcsönért, előfordulhat, hogy nem jogosult más kölcsönök fogadására.
6. lépés. Ne felejtse el kifejezni háláját
Fontos, hogy a potenciális társrendezőnek fejezze ki megértését e szívesség nagyságáról és elismerését, amennyiben egyetértenek abban, hogy segítenek.
- A másik ember magától értetődőnek érezheti magát, ha azzal a hozzáállással fordul hozzá, hogy segítenie kell, mert a rokona vagy barátja. Ez arra késztetheti őket, hogy megkérdőjelezzék elkötelezettségüket a kölcsön törlesztése és védelme mellett.
- Feltétlenül fejezze be előadását és kérését az alábbiakkal: „Anya, tudom, hogy arra kérem, hogy vállaljon jelentős kockázatot, és ezért szeretném, ha tudná, mennyire komolyan gondolom ezt a hitelt felelősségteljesen. Nagyon hálás lennék, ha hajlandó lenne segíteni.”
7. lépés. Vonja meg a vállát, ha megtagadják
Nehéz lehet nem személyesen venni, ha az első személy, akihez közeledik, nem hajlandó helyettesíteni. Mindenképpen udvariasan megkérdezheti tőlük, hogy hajlandóak -e megosztani veled indokaikat. Lehetséges, hogy ezután kezelheti aggodalmaikat, és megfordíthatja a dolgokat.
- Ha azonban kitartanak a tagadás mellett, ezt el kell fogadnia. Az, hogy egy személy miért nem vállal pénzügyi kockázatot, sokféle lehet, és előfordulhat, hogy nem akarja megosztani ezeket veled.
- Nem érdemes tönkretenni azt, ami egyébként jó vagy fontos kapcsolat volt a pénzügyek miatt.
4. rész a 4 -ből: A kölcsön felelősségteljes kezelése
1. lépés. Győződjön meg arról, hogy ez a személy társjelöltnek minősül
A megbízónak jó vagy kiváló hiteltörténettel kell rendelkeznie, hogy kiegyenlítse saját rossz hitelképességét. Hasonlóképpen, képesnek kell lenniük a törlesztési kötelezettség vállalására abban az esetben, ha nem tartja a lépést a törlesztéssel. Ha elmulasztja fizetési kötelezettségeit, akkor a kosigner köteles a törlesztést teljesíteni, vagy a kölcsönadó cége jogi lépéseket tehet mindkettőjük ellen.
Általában a kosignereknek 700 -as vagy annál magasabb hitelképességgel kell rendelkezniük
Lépés 2. Gyűjtse össze a hozzárendelőjét a dokumentációval
Mivel a megbízójától felkérik, hogy bizonyítson elegendő bevételt és/vagy eszközt ahhoz, hogy garantálni tudja a kölcsönt, ha nem teljesítené, ezért fel kell készülnie arra, hogy fizetéscsonkokat, bérjegyeket vagy jövedelemadó -bevallásokat jelenítsen meg.
Előfordulhat, hogy bizonyítékot kell szolgáltatniuk a stabil foglalkoztatásról és tartózkodási helyről
3. lépés. Olvassa el figyelmesen a szerződést
Miután a megbízója beleegyezett abba, hogy segítsen, mindketten tisztában kell lenniük a visszafizetési megállapodás részleteivel.
Győződjön meg arról, hogy világos, hogy mikor és milyen késedelmi büntetések kerülnek kiszámításra, hány kifizetés hiányozhat, mielőtt a megbízó felelőssé válik, és hogyan lépnek kapcsolatba a megbízóval
4. lépés. Tárgyaljon a lehető legjobb feltételekről mindkettőtök számára
Lehetséges olyan szerződés megkötése, amelyben a megbízó csak a kölcsön tőketartozásának törlesztéséért felel, ha nem teljesít.
Ne feltételezzük, hogy ez lesz az alapértelmezett elrendezés; nagy valószínűséggel tárgyalnia kell egy ilyen záradékról
5. lépés. Adja meg a hitelezőjének teljes elérhetőségeit
Nagyon fontos, hogy sem Ön, sem a megbízója ne hagyjon ki egyetlen értesítést sem a hitelezőjétől; sajnos előfordulhat, hogy a leveleket elveszítik vagy rossz címre küldik, különösen akkor, ha Ön és a megbízó nem ugyanazt a címet használja.
Közben késedelmi díjak és büntetések is felhalmozódhatnak, és mindketten a horogra kerülhetnek
6. lépés Tartsa a kosignerét a hurokban
Őrizze meg az összes hiteldokumentum másolatát, és őrizze meg a fizetési adatok másolatát is. Kerülje a késedelmes fizetéseket, és tájékoztassa a megbízót, ha lemarad.
Az is okos ötlet, ha az eredeti megállapodás időpontjában intézkedik arról, hogy a hitelezője írásos értesítéseket küldjön a megbízójának, amikor/ha elmarad a kifizetéstől
Tippek
- Néhány hónapos következetes befizetés után láthatja javulását személyes hiteltörténetében. Lehetséges, hogy újratárgyalhatja a kölcsönt, hogy eltávolítsák a társjelzőt.
- Győződjön meg arról, hogy tisztában van a fizetési ütemtervével, és mindig készen áll a kifizetésekre. A kifizetésekkel való összhang nem csak a megbízó hitelét védi, hanem segít a rossz hitel helyreállításában is.
- Ha úgy gondolja, hogy jogtalanul tagadják meg a hitelt (vagy csak magas kamatozású hitelt kínálnak fel), akkor többet kell megtudnia hiteljogáról a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság honlapján, vagy az állam törvényei alapján.
- Ellenőrizze államának törvényeit, ha további információra van szüksége a társjogosult jogairól (a fő hitelfelvevőkre és a kölcsönadókra vonatkozó egyedi jogok államonként eltérőek lehetnek).
