Rossz hitelképességű autó vásárlása kihívást jelenthet. De nem vagy egyedül-sok amerikai küzdött rossz hitelhelyzetekkel. Vannak utak körülötte, és fény van az alagút végén. Vannak dolgok, amelyeket bárki megtehet, hogy egy kicsit tisztítsa meg hitelét, találjon ésszerű autóhitelt, és vásároljon jó minőségű autót.
Lépések
1. módszer az 5 -ből: Számítsa ki, mit engedhet meg
1. lépés Határozza meg, mennyit költhet
Fontos, hogy előre megtervezze, mennyit tud kényelmesen fizetni az autóért havonta. Ez segít abban, hogy tárgyalás közben a legjobb ajánlatot kapja. Ne feledje, hogy ha rossz a hitelképessége, akkor havonta többet kell fizetnie, ezért érdemes meggyőződnie arról, hogy megengedheti magának az új autót.
- Először ki kell számítani a havi teljes jövedelmet. Vonja le a jelenlegi fix költségeit, például bérleti díjat, rezsit, átlagot és biztosítást. Próbálja meg becsülni a diszkrecionális költségeket is, például azt, hogy mennyit költ szórakoztatásra.
- Ennek kiszámítása után vegye be a fennmaradó jövedelmet, és nézze meg, hogy ebből mennyit fizethet havonta az autófizetésért. Ne feledje, hogy ebbe a költségbe foglalja bele az autóbiztosítás, az üzemanyag és egyéb járművek karbantartásának költségeit.
2. lépés. Határozza meg, mire van szüksége az autóra
Az autó használatának módja segít meghatározni, hogy milyen autóra van szüksége. Ez megkönnyíti a megfelelő autó megtalálását a megfelelő áron. Vegye figyelembe életmódját és igényeit.
- Ha gyermekes családja van, szükség lehet egy négyajtós szedánra. Hasznos lehet egy ferdehátú vagy kombi is. Ha egyedülálló, akkor talán megúszhatja egy olcsóbb kétajtós kupét.
- Ha hosszú távra kell ingáznia, akkor nagyobb üzemanyag-hatékonyságú autót kell keresnie.
- Ha nagy rakományokat, például építőanyagokat szállít, akkor meg kell vizsgálnia egy teherautó beszerzését.
Lépés 3. Kutatja, hogy milyen típusú autót engedhet meg magának
Kezdje el kutatni az autókat a költségvetésében. Határozza meg minden autó gyártmányát (az autót gyártó vállalatot), modelljét és évét, amely megfelel a költségvetésének és életmódjának. Próbáljon különböző lehetőségeket találni, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot.
Keressen megbízható gyártmányokat és modelleket. Olvassa el az online értékeléseket, és hasonlítsa össze az autókat, hogy később ne fizessen drága javításokért vagy karbantartásokért
Lépés 4. Tekintse át a használt autók árait a Kék Könyvben
Ha használt autót szeretne, nézze meg az autó árait a Kék Könyvben. A Kék Könyv megmondja, hogy mennyit érnek bizonyos gyártmányok, modellek és évek autói. Ez segít megalapozott döntést hozni, amikor autót vásárol, és megakadályozza, hogy túl sokat fizessen.
5. lépés. Készítsen költségvetést
Miután meghatározta, hogy milyen típusú autóra van szüksége, és megengedheti magának, elkezdhet takarékoskodni vele. Tegyük fel, hogy legfeljebb 36 havi kifizetés, plusz 20% előleg és zárási költség. Még mielőtt megtalálná a megfelelő autót, kezdje el félretenni a pénzt minden hónapban, hogy megengedhesse magának, hogy megvásárolja az autót, amikor eljön az ideje.
2. módszer az 5 -ből: Hitelkeresés
1. lépés. Takarítson meg készpénzt az előleghez
Függetlenül attól, hogy végül milyen hitelt vesz igénybe, a legnagyobb előleget, amelyet megengedhet magának, kifizetni mindig okos. Még a kis előlegek-például 500 dollár-is megváltoztathatják a kölcsön feltételeit.
Ha nincs szüksége autóra azonnal, a legjobb, ha teljesen lemond a hitelkérésről, és inkább készpénzzel fizet egy régebbi autóért
2. lépés. Kérjen segítséget családjától és barátaitól
A barátok és a család segíthet új autó vásárlásában. Talán pénzt kölcsönözhetnek Önnek, hogy segítsék az előleget, vagy esetleg hajlandóak lennének aláírni a kölcsönt. Forduljon családjához, hátha van valaki, aki hajlandó és képes segíteni.
- Ha pénzt kölcsönöz barátaitól vagy családjától, jelentős összeget takaríthat meg, amelyet egyébként kamatra költene. Ha ezt az utat választja, készítsen kölcsöndokumentumot, amelyben eldönti, hogyan fizeti be a barátjának vagy családtagjának.
- Ne feledje, hogy ha egy családtag vagy barát együtt ír alá, és Ön nem teljesíti, akkor ők a felelősek a kölcsönért. Ez súlyosan károsíthatja a velük való kapcsolatot.
3. Légy felkészülve, amikor felkeresi a hitelezőket
Amikor felkeresi a hitelezőt, jöjjön a dokumentumokkal a kezében. Minden hitelezőnek látnia kell több fizetési csomagot, személyazonosságot igazoló dokumentumot (például vezetői engedély) és tartózkodási igazolást (például egy villanyszámlát az Ön nevében). Bár szükségük lehet további dokumentumokra, ezek tipikusak, és valószínűleg jó képet fog kapni arról, hogy mit kölcsönöznének nekik egyedül.
Nem arról van szó, hogy ezek közül bármelyik megváltoztatja a hitelképességét, mennyit kell költenie, vagy bármi másra. Ez megváltoztatja, hogyan néznek rád. Valaki, aki felkészült, nagyobb valószínűséggel kap tisztességes üzletet, mint egy szerencsétlennek és szervezetlennek tűnő személy
4. Lépjen a helyi hitelszövetkezethez
Mivel a hitelszövetkezetek nem profitorientáltak, jellemzően alacsonyabb kamatot számítanak fel a kölcsönökre, mint a bankok. Bár egyes hitelszövetkezetek hiteleznek nem tagoknak, a tagok általában kedvezményes elbánásban részesülnek. Mivel könnyebb, mint valaha hitelszövetkezet tagjává válni, ezért elsődleges lehetőségnek kell lennie a hitelekhez.
- A hitelszövetkezetnek nemcsak alacsonyabb lesz a kamatlába (átlagosan 2%, szemben az autóhitelek 4% -ával), hanem valószínűbb, hogy figyelembe veszik egyedi körülményeit, és többnek látják Önt, mint egy hitelt pontszám.
- Természetesen van kompromisszum. Mivel a hitelszövetkezetek nem próbálnak nyereséget termelni, alacsonyabb díjakat számítanak fel. Mivel alacsonyabb díjakat számítanak fel, a haszonkulcsuk nem olyan magas. Ezért óvatosnak kell lenniük azzal kapcsolatban, hogy túl sok adósnak adnak kölcsön a másodlagos kockázati kategóriában. Tehát gondolkozzon el így: ha hitelképessége közepes vagy szegény, akkor elképzelhető, hogy hitelhez jut egy hitelszövetkezetnél. Ha a padlón keresztül megy, akkor küzdeni fog.
5. lépés. Beszéljen egy helyi bankkal
A legtöbb helyi bank nem lesz képes megfelelni a hitelszövetkezetnél tapasztalt kamatlábnak, de ez nem jelenti azt, hogy nem lesznek előnyei. Egy helyi bank valószínűleg néhány dolgot tud ajánlani, amit egy nagyobb bank nem. Például:
- Kevesebb díj és alacsonyabb kamat, mint a nagyobb bankok. A nagyobb bankok technológiai és logisztikai előnyökkel fognak rendelkezni a kisebb közösségi bankokkal és hitelszövetkezetekkel szemben, de az ATM -ek hálózata, a legmodernebb alkalmazások és egy fiók minden blokkban pénzbe kerül.
- Egy helyi bank kevésbé valószínű, hogy olyan merev, mint egy nemzeti bank. Bár valószínűleg nem lesznek olyan rugalmasak, mint a hitelszövetkezet, valójában inkább képesek és hajlandók lesznek kölcsönadni egy személynek, mint hitelképesség.
- A helyi bankok is valamivel nagyobb valószínűséggel írnak kisebb kölcsönt egy régebbi autóra, mint egy nagy bank, ami valóban ideális lehet azok számára, akik minimalizálni szeretnék az autójukat.
6. lépés. Forduljon a nemzeti bankhoz
Míg a hitelszövetkezetek és a helyi bankok rugalmasabbak lesznek általában a hitelezés tekintetében, ne felejtsük el a nagyobb bankokat. A nemzeti bankok nagy részét képezik a beszélgetésnek, amikor rossz hitelű embereknek nyújtanak hitelt, és jó okkal. Bizonyos nemzeti hitelezők nagymértékben jelen vannak a másodlagos autóhitelek piacán, és sok pénzt kölcsönöznek, ami sok embert útnak indít.
Például a Wells Fargo és a Capital One Auto két legnagyobb szereplő a másodlagos jelzáloghitel -piacokon, és két legnagyobb bank. Ha problémái vannak azzal, hogy több alacsony kamatozású hitelezőtől szerezzen finanszírozást, nézze meg ezeket a srácokat. Lehet, hogy magasabb kamatot számítanak fel, mint egy hitelszövetkezet, de nem lesznek olyan magasak, mint néhány online hitelező
Lépés 7. Nézzen online
Az online hitelezők meglehetősen vegyesek. Míg egyes hitelezők, mint a OneMain, tisztességes hírnévvel rendelkeznek, mások, mint például Santander, nem rendelkeznek mással. Ettől függetlenül jelenleg virágoznak, és a másodlagos befektetők alkotják az autóhitelezés legnagyobb szegmensét. Nagyon jó ajánlatokat találhat, de lehet, hogy végül el is menekül. Ez egy olyan terület, ahol még a szokásosnál is többet kell elvégeznie a házi feladatokat.
- Nincs olyan hely, ahová eljuthat, hogy neves, elfogulatlan véleményeket kapjon minden online hitelezőről egy helyen. Mielőtt jelentkezne, csak meg kell vizsgálnia véleményét és hírnevét. Jó kiindulópont a Better Business Bureau, de ez nem ad részletes információkat a bankról, mint hitelezőről, hanem általában üzleti tevékenységről. Ha egy online hitelező a BBB A besorolásán kívül mással is rendelkezik, keressen máshol.
- A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda egy másik jó forrás a kutatásokhoz. Ez az ügynökség szabályozza a pénzügyi szervezeteket a nyilvánossággal kapcsolatban, így megtudhatja, hogy egy hitelező vizsgálat alatt áll -e, vagy nagy számú panasza volt.
3. módszer az 5 -ből: Az autó megtalálása
1. lépés. Fontolja meg a banki vagy hitelezői visszavásárlást
A bank által visszavett autó megvásárlása néha az autó költségeinek 25 és 40% -a között spórolhat. Ne feledje, hogy nem engedheti meg, hogy a szerelő előzetesen ellenőrizze ezeket az autókat, így végül citromot vásárolhat. Ennek ellenére, ha hajlandó vállalni a kockázatot, kutathat a helyi aukciókon, vagy kereshet online kereskedőket.
A repóautókat úgy adják el, ahogy vannak. Az autó karbantartási problémákat okozhat, amelyeket meg kell oldania
2. Lépés. Vegye figyelembe a magán eladókat
Vásárolhat használt autót korábbi tulajdonosától, ha hajlandó maga elvállalni a papírmunkát. Általában elég sok pénzt takaríthat meg így. Keresse meg a helyi újságban vagy az interneten a környéken autókat árusító embereket. Megkérdezheti a közösségi hálózatot is, hogy nem gondolja -e valaki, hogy eladja autóját.
- A magán eladók hajlandóbbak tárgyalni az autó áráról. Ne félj alkudozni.
- Ne feledje, hogy ha magán eladótól vásárol autót, akkor nincs jogorvoslata, ha valami baj van az autóval. Ön felelős a papírok kitöltéséért.
- Mindig kapjon VIN előzményjelentést minden olyan autóról, amelyet magán eladótól vásárol. Azt is erősen ajánlott, hogy a szerelő megvizsgálja az autót vásárlás előtt.
Lépés 3. Vásároljon megbízható kereskedőktől
Általában az adott területen a legnevesebb márkakereskedések a franchise -kereskedések és a nemzeti láncok, például a CarMax. A franchise -kereskedés olyan kereskedés, amelynek kizárólagos engedélye van bizonyos gyártmányú új modellek földrajzi területen történő értékesítésére, mint például "Smith GMC" vagy "Jones Cadillac". A franchise-kereskedésekben mindig van jegyzék a cserékből beszerzett használt autókról, ezért a legjobb ott kezdeni.
Miután megvizsgálta a franchise -kereskedéseket és a nemzeti láncokat, próbálja meg a kisebb kereskedéseket, akik banki/hitelszövetkezeti finanszírozást használnak, és értékesítsen nagyobb futásteljesítményű használt autókat. Maradjon azonban távol a saját hitelezőként működő kereskedőktől (vásároljon itt, fizessen itt sokat). Annak ellenére, hogy vonzó matricaárak lehetnek, hírhedtek a citromok árusításáról, a károk eltitkolásáról és mindenféle egyéb dologról
4. lépés. Járműtörténeti jelentés beszerzése
Vásárlás előtt feltétlenül ellenőrizze a jármű előzményeit. A Carfax a leghíresebb a járműelőzmény -jelentéseket készítő szolgáltatások közül, de a https://www.vehiclehistory.com/ ingyenesen kínálja ugyanazt a szolgáltatást.
Érdemes figyelni, és megnézni, hogy az autó összetört -e, teljes veszteségnek nyilvánították -e, árvízkárok keletkeztek -e, mentőcím, vagy valaha megtörték a kilométer -számlálót. Ha igen, akkor valószínűleg olyan autó, amelyet el szeretne kerülni
4. módszer az 5 -ből: Az autó megvásárlása
1. lépés. Tárgyalja az árat az eladóval
Miután a hitelező előzetesen jóváhagyta, tudni fogja, mire költheti. De nincs oka megosztani ezeket az információkat a kereskedővel. Ha azt mondja, hogy 15 000 dollárért előzetesen jóváhagyták, akkor valószínűleg 15 000 dollárt költ. Ehelyett próbáljon meg mindent megtenni előre.
Ha úgy gondolja, hogy kísértésbe esik, hogy megmutassa az értékesítőknek, egyáltalán ne jöjjön a kereskedőhöz az előzetes jóváhagyási papírjaival
2. lépés. Ha lehetséges, fontolja meg a kereskedő finanszírozását
Ha autót vásárol a kereskedőtől, finanszírozást kínálhat Önnek. Ennek a finanszírozásnak általában magasabb kamatai vannak, de a kereskedés más ösztönzőket is kínálhat Önnek, például árengedményeket vagy kamatmentes időszakokat, amelyek összességében csökkenthetik a költségeket. Beszéljen a kereskedővel, és kérjen árajánlatot a finanszírozáshoz, hogy megtudja, megfelelő -e Önnek.
Egyes kereskedések hirdetni fogják, hogy olyan személyeket finanszíroznak, akiknek nincs hitelképességük vagy rossz a hitelük. Általában ezek a kereskedések rendkívül magas kamatokat számítanak fel. Jobb megnézni, hogy először egy bank, hitelszövetkezet vagy jó hírű kereskedő ad -e hitelt
3. lépés. Zárás előtt kérjen szerelői ellenőrzést
Mielőtt használt autót vásárol, kérdezze meg a kereskedőt, hogy kérheti -e szerelőjét az autó megvizsgálására, hogy nincs -e probléma. Mindig vegye fel a saját szerelőjét a szolgáltatás elvégzésére. Ellenőrizzék az autó fékjeit, elektromos rendszerét, kompresszióját, sebességváltóját és egyéb alkatrészeit, hogy megakadályozzák a hibás autó vásárlását.
4. lépés. Végezze el a vásárlást
Miután megvásárolta az autót, győződjön meg arról, hogy a címet átvették a nevére. Ellenőrizze kétszer, hogy a címén szereplő VIN azonos -e az autóval. Az autó kilométer -számlálójának ugyanolyannak vagy magasabbnak kell lennie, mint a címben felsorolt. Végezze el az összes megfelelő papírmunkát, és küldje be az állami DMV -hez.
Feltétlenül szerezzen új rendszámot a lakóhelye szerinti államban regisztrált autóhoz
5. lépés: Vásárolja meg a szükséges biztosítást
Biztosítania kell az új autóját. Vegye fel a kapcsolatot néhány biztosító társasággal, hogy megtalálja a legjobb árat. Ha volt biztosítása a régi autójára, lépjen kapcsolatba a biztosítási ügynökségével, és közölje velük, hogy új autót vásárolt, hogy beállíthassák a biztosítást. Ez biztosítja, hogy biztosítása fedezi az új autót.
5. módszer az 5 -ből: Tisztítsa meg hitelképességét
1. lépés: Ellenőrizze a hiteljelentését hibák miatt
Nagyjából minden ötödik amerikai hibája van a hiteljelentésében, és amíg nem vizsgálja meg a sajátját, nem fogja tudni, hogy ebbe a csoportba tartozik -e, és ha igen, milyen súlyosan károsíthatja a hitelképességét.
- A törvény szerint minden amerikai évente kap egy ingyenes példányt a hiteljelentéséből minden nagyobb hitelintézettől. Az ingyenes jelentést a https://www.annualcreditreport.com címen szerezheti be.
- Ha hibát észlel, írásban és hitelesített levélben értesítenie kell a hitelintézetet. Az értesítéssel együtt továbbítsa az álláspontját alátámasztó dokumentumok másolatait. Nem kötelező, de nem ártana a hitelezőnek ugyanabban az időben történő értesítése. Mindenesetre a hitelintézetnek harminc napja van arra, hogy kivizsgálja követelését. Ha nem oldják meg kielégítő módon, lépjen kapcsolatba a Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Irodával (CFPB) a https://www.consumerfinance.gov/ címen, és tegyen panaszt.
2. lépés. Tárgyaljon a hitelezőkkel a negatív elemek eltávolításáról a jelentésből
Miután megvizsgálta a hiteljelentését, észrevehet néhány hibát a nyilvántartásában. Pontosan nem hibák, csak relikviák, amikor fiatalabbak és szegényebbek voltatok. Ez semmiképpen sem garantált, de előfordulhat, hogy ki tudja egyeztetni ezeket a jelentésből, ha felveszi a kapcsolatot a hitelezővel.
Mondja el a hitelezőnek, hogy hajlandó fizetni nekik és rendezni az adósságot, ha eltávolítja a tételeket a hiteljelentéséből. Előfordulhat, hogy ellenszolgáltatást ajánlanak, jelezve, hogy ehelyett az adósságot „megegyezés szerint fizették”. Ez nem olyan hatékony, de jobban néz ki, mint egy elkövetett fiók. Bármiben is egyetért, írásban kapja meg a megállapodást
3. lépés: Csökkentse a hitelkártya -tartozást a hitelkeret 30% -a alá
A hitelminősítés egyik összetevője a rendelkezésre álló hitel aránya a teljes hitelhez viszonyítva. Ha a rendelkezésre álló hitel több mint 30% -át használja fel, az rontja a pontszámot.
Tehát ha mégis le kell zárnia egy számlát, akkor a fennmaradó hitelből kell eleget fizetnie ahhoz, hogy kiegyenlítse az adott hitelkeret veszteségét
4. lépés. Ne maximalizálja a kártyáit
Ne maximalizálja hitelkeretét ugyanazon okból, amiért nem zárja le hirtelen a hitelkeretet-túl magas arányban használja fel a rendelkezésre álló hitelt. Ha úgy találja, hogy a jelenleginél nagyobb hitelkeretre lesz szüksége, vagy kérje meg hitelezőjét, hogy emelje meg a limitet, vagy kérjen másik kártyát. Így ugyanazt a pénzösszeget több hitelforrásra is eloszthatja, alacsony szinten tartva a teljes kihasználtságot.
