Az otthoni részvény hitelkeret (HELOC) használata autó vásárlásához könnyű, bár ez nem a legjobb ötlet. Általában az otthon értékének 85% -át kölcsönözheti, és a pénzből közvetlenül vásárolhat. A vásárlás előtt fontolja meg a többi lehetőséget.
Lépések
Rész 1 /3: HELOC megszerzése
1. lépés. Becsülje meg otthona piaci értékét
Nem vehet fel többet kölcsön, mint amennyit az otthona ér. A HELOC -ra való jelentkezést követően a bank értékelést szeretne kérni, de az értékét az alábbi helyeken tekintheti meg:
- Az ingatlanadó megállapított értéke. Nézze meg a legutóbbi ingatlanadó bevallását.
- Összehasonlítható eladások. Ellenőrizze az olyan webhelyeket, mint a Zillow, és nézze meg, mennyiért értékesítettek hasonló lakásokat a környéken. Az értékesítésnek nemrégiben (az elmúlt hat hónapban) kell történnie, és az otthonokban ugyanannyi hálószobát és fürdőszobát kell elhelyezni.
2. lépés Számolja ki, hogy mennyit tud kölcsön venni
Az összeg a lakás értékétől, a jelzálogkölcsönétől és a hiteltörténetétől függ. Általában az érték legfeljebb 85% -át veheti fel, levonva a jelzálogkölcsönét.
- Például az otthona értéke 200 000 USD, a jelzálogköltsége pedig 100 000 USD. A 200 000 USD (170 000 USD) 85% -át kölcsönözheti, levonva a jelzálogkölcsönét. Összesen 70 000 dollárt vehet fel kölcsön.
- Előfordulhat, hogy nincs elegendő tőkéje otthonában, ebben az esetben nem tud HELOC -ot szerezni.
3. lépés: Ellenőrizze, hogy jogosult -e
A hitelező látni szeretné, hogy a jelzálogkölcsön teljes összege, beleértve a biztosítást, az adókat és a HELOC fizetést, nem haladja meg a havi bruttó jövedelem 28% -át. Minden adósságának a havi bruttó jövedelem 36% -a alatt kell lennie.
4. Vásároljon HELOC -ot
A HELOC vásárlása sokban hasonlít a kezdeti jelzáloghitel megvásárlásához. Érdemes több bankot és hitelszövetkezetet felkeresni, így számos ajánlat közül választhat. Általában a hitelszövetkezetek jobb ajánlatokat kínálnak, mint a bankok, ezért mindenképpen álljon meg egy párnál.
- Felveheti a kapcsolatot a jelzálog -hitelezőjével is, bár nem kell tőlük HELOC -ot kapnia.
- Próbáljon meg minden hitelt igényelni 14 napos időszak alatt. Minden hitelkérés károsítja a hitelképességét, de a kéthetes időszakban végrehajtott minden kérés csak egyetlen hitelkeretnek számít.
5. lépés Hasonlítsa össze a HELOC kifejezéseket
A lehető legjobb ajánlatot szeretné elérni, ezért ne jelentkezzen azonnal az első banknál, hogy ajánlatot tegyen. Ehelyett hasonlítson össze több ajánlatot a következő kritériumok alapján:
- A sorsolás időszaka. Ez az az időszak, amikor pénzt vehet fel a hitelkeretre. Ebben az időszakban általában csak kamatot fizet. Sok sorsolási időszak négy -hat évig tart.
- A törlesztési időszak. Amint a sorsolási időszak véget ér, elkezdi lefizetni a tőketartozást a kölcsönkért összegről. Például 10 év áll rendelkezésére a kölcsön törlesztésére.
- Kamatok. Ezek általában a HELOC -nál ingadoznak. Egyes hitelezők azonban fix kamatokat kínálhatnak.
- Díjak. A díjaknak alacsonyabbnak kell lenniük, mint amit az eredeti jelzáloghitelért fizettek.
- Zárási költségek. A záráskor meg kell fizetnie az értékelést, az ügyvédi díjakat és egyéb díjakat.
6. lépés. Pályázat benyújtása
A jelentkezési folyamat egyszerűbb, mint a jelzáloghitel felvételekor. Valószínűleg a következő információkat kell megadnia a jelentkezéshez:
- Az ingatlan adatai, például a vásárlás dátuma és a vételár
- Az Ön elérhetőségei
- Az Ön személyes adatai (társadalombiztosítási szám, családi állapot, születési dátum stb.)
- A foglalkoztatást és a jövedelmet igazoló dokumentumok, például W-2 nyomtatványok és friss fizetési csonkok
- A bankszámlakivonatok másolatai
7. lépés: Kapjon jóváhagyást
Általában csak néhány hónapba telik, amíg a hitelező eldönti, hogy HELOC -ot ad -e Önnek. A jóváhagyás után hitelkártyát vagy csekkfüzetet kap, amellyel pénzt vehet le a hitelkeretből. Most mehet autóvásárolni!
2. rész a 3 -ból: Autó vásárlása
1. lépés Válassza ki a kívánt járművet
Ha nem tudja, mit szeretne, keresse meg a készletet a környék különböző kereskedéseiben. A készleteiket fel kell tüntetniük egy webhelyen. Használt autókat is kereshet az eBay -n, a Craigslist -en, az Autotrader.com -on és a Cars.com -on.
2. lépés Kutatja az autót
Látni szeretné az autó járműtörténeti jelentését, így megtudhatja, történt -e baleset. Ellenőrizze az autó valós piaci értékét is, amelyet az Edmunds.com vagy a Kelley Blue Book oldalon talál.
Ne felejtse el tesztelni a járművet. Nem kell autót vásárolnia, ha nem jól kezelhető
3. lépés: Ellenőrizze, hogy a kereskedő elfogad -e HELOC -ot
Tájékoztassa a kereskedőt, hogy van finanszírozása lakáscélú hitelkeret formájában. Előfordulhat, hogy egyes kereskedések nem fogadják el ezt a fizetést, ezért tájékozódjon előre.
4. lépés Végezzen kemény alkut
Mivel már rendelkezik finanszírozással, képesnek kell lennie arra, hogy jó üzletet kössön. Kutatásai alapján számoljon el azzal az összeggel, amelyet hajlandó fizetni. Nyissa meg a tárgyalásokat 10-15% -kal kevesebb összeg felajánlásával.
- Ne feledje, hogy a kereskedőkkel kell játszania egymás ellen. Lehet, hogy hasonló járművet találtál sokkal olcsóbb áron a városban, ezért ne titkold ezt a tényt. Versenyezze őket a vállalkozásáért, és menjen el, ha egy kereskedő nem tudja elérni a célárat.
- Mindig emlékeztesse a kereskedőt, hogy az Ön által felajánlott összeg tisztességes nyereséget tartalmaz a kereskedés számára. Sok kereskedő szereti azt állítani, hogy csődbe juttatja őket, ami hamis.
5. lépés. Válasszon árengedményeket
Sok kereskedő lehetőséget ad arra, hogy kedvezményeket vegyen igénybe, vagy 0% -os finanszírozást kapjon. Mivel van pénze az autó megvásárlásához, választhatja az árengedményeket, amelyekkel pénzt takaríthat meg.
6. lépés. Regisztrálja autóját
A regisztrációs folyamat helytől függően változik. A részletekért lépjen kapcsolatba a gépjármű -osztályával. Regisztrációkor adót és illetéket kell fizetnie, és előfordulhat, hogy kibocsátási vagy szmogvizsgálaton is részt kell vennie. A követelmények teljes listájáért forduljon a DMV -hez.
Rész 3 /3: Más lehetőségek mérlegelése
1. lépés. Határozza meg a HELOC kockázatait
A HELOC segítségével otthona biztosítja a hitelt. Ha akár egyetlen havi fizetést is elmulaszt, a HELOC -hitelezője kizárási eljárást indíthat.
- Ezzel szemben az autóhitelt csak az autó biztosítja, ami azt jelenti, hogy csak akkor veszíti el az autót, ha nem teljesíti.
- Mitől fél a legjobban, hogy elveszíti otthonát vagy autóját?
2. lépés. Törje össze a számokat
Lehet, hogy pénzt takarít meg, ha HELOC autót vásárol, vagy nem. Mielőtt továbbmenne és HELOC -ot kapna, hasonlítsa össze a különböző összegeket, amelyeket elkölt.
- Egy online számológép segítségével megbecsülheti havi befizetéseit hagyományos autóhitel segítségével. Nézze meg, mennyit fog fizetni havonta, de a kölcsön futamideje alatt is.
- Használjon online számológépet, hogy megtudja, mennyi ideig tart a HELOC kifizetése. Kicsit nehéz azonban megbecsülni a HELOC -val történő kifizetéseket, mivel a kamatok a jövőben emelkedhetnek.
3. Ne felejtse el az adókedvezményeket
Általában le lehet vonni az adókból a kamatot, amelyet a lakáscélú hitelkeretre fizet (amennyiben a tételeket részletezi). Általában legfeljebb 100 000 USD kamatot vonhat le. További információért forduljon adószakértőhöz.
4. lépés. Vásároljon autókölcsönért
Lehet, hogy elégedetlen az autóhitelek magas kamatával. Mielőtt kiválasztaná a HELOC -ot, vásároljon különböző autókölcsönöket. Nézze meg az online hitelezőket is. Számos nagyobb bank kínál autóhitelt az interneten keresztül.
A jelenlegi kamatok magasak lehetnek, mert a hitelképessége nem jó. Ez még inkább indokolja a HELOC használatát. Ha anyagi gondokkal küszködött a közelmúltban, akkor nagyobb a kockázata annak, hogy elmulasztja a HELOC használatát, és elveszíti otthonát. Fontolja meg a hitelkeret javítását, mielőtt autóhitelt igényel
5. lépés. Cosign kölcsön
Érdemes autót vásárolni egy gyereknek. Valószínűleg azonban jobb, ha a kölcsönt aláírjuk, mint a HELOC -ot. Nem kockáztatja otthonát, ha valamilyen oknál fogva nem tud fizetni társbérlőként. A legrosszabb esetben csak elveszíti az autót és megsérti a hitelképességét, de akkor is tető lesz a feje felett.
6. Vásároljon olcsóbb autót
Biztonságosabb fogadás lehet kisebb vagy olcsóbb autót szerezni autóhitel mellett, mint ha HELOC -t használ álmai autójának megvásárlásához. Még ha luxusautót szeretne, lehet, hogy talál egy használt jó állapotú, megfizethető árú autót.
