A THM az éves százalékos arányt jelenti. Meghatározza azt az összeget, amelyet kamatként fizet egy egész évre, és nem csak egy fizetési időszak (általában egy hónap) során. Ha alacsony THM -t kap az autóhitelre, idővel csökken az autóhitel után fizetendő kamat összege. Sajnos sok kereskedő megpróbálja manipulálni a vevőket, hogy túlzottan magas díjakat fizessenek. Ha elvégzi a házi feladatát, és tudja, hogy mik az alku zsetonjai, lehetővé teszi, hogy alacsonyabb THM -et alkosson.
Lépések
Rész 1 /2: Házi feladat elvégzése
1. lépés: Hiteljelentésének beszerzése
A legtöbb kereskedő a jövedelme és a hitel pontszáma alapján nyújt THM -et. A fogyasztókat évente egy ingyenes hiteljelentés illeti meg egy hitelintézettől. A szövetségi kormány feljogosította az évescreditreport.com -ot ingyenes hiteljelentések kiadására. Választhat a TransUnion, az Equifax és az Experian közül, vagy tekintse meg ezt az útmutatót.
- Hiteljelentése nem tartalmaz ingyenes hitelképességet. Jó lenne tudni a hitelképességét, de képesnek kell lennie arra, hogy csak a jelentés alapján képet kapjon arról, mennyire jó a hitelképessége.
- A leggyakoribb hitelminősítési modell a FICO. A FICO pontszámot a tartozások (30%), az új hitel (10%), a hiteltörténet hossza (15%), a hitelmix (10%) és a fizetési előzmények (35%) alapján számítják ki. Lőjön a 850 -es pontszámra, amennyit csak tud, de a felső 700 -asok jó hitelkamatokat is kapnak.
- Egyes hitelkártya -társaságok és bankok havonta automatikusan generálnak Önnek egy FICO pontszámot. Ingyenesen megkaphatja ezt a jelentést, vagy külön fizetnie kell érte.
2. lépés: Ellenőrizze az átlagos kamatlábakat a területen
Be kell lépnie a tárgyalóterembe annak tudatában, hogy mások milyen árakat kapnak a környéken. Számos vállalat állít össze kamatjelentéseket, amelyeket egyszerű webes kereséssel találhat meg. Ellenőrizheti bankja webhelyét is, hogy megtudja a díjakat.
Lépés 3. Szerezzen bevételi igazolást
A második kritérium, amelyet az autókereskedők a kamatláb meghatározásához használnak, a jövedelme. Hozzon magával fizetési csonkot, adóbevallást vagy más, a jövedelmét jelző kormányzati dokumentumot. A munkahelyi stabilitás kimutatása segít a jobb kamatláb elérésében.
4. Vásároljon autókat
Ha egy álomautóra rögzül, a kereskedők könnyebben manipulálhatják Önt a magasabb kamatokkal. Keressen több autót, így rugalmasan elhagyhatja a rossz üzletet a későbbiekben. Hacsak nem egy ritka autó piacon van, akkor több hasonló járművet is találhat a környéken.
5. lépés Keresse meg a kamatokat a kereskedők és a bankok számára
A legjobb kölcsön egy kereskedőnél, egy banknál vagy egy hitelszövetkezetnél lehet - ez csak az üzlettől vagy intézménytől függ. Gondoljon arra, milyen előnyökkel jár, ha pénzt kölcsönöz minden helyről. Bár az egyik intézmény magasabb díjakat írhat elő, kényelmesebb lehet az Ön számára.
- Márkakereskedői hitel felvétele nem mindig rossz ötlet. A kényelmi tényezőn kívül speciális programokkal is rendelkezhetnek, amelyek segítenek az autó úton tartásában. Tájékozódjon mindarról, amit a kölcsönöknél kínálnak, de óvakodjon az olyan kiegészítőktől, amelyek felborítják az ajánlatot, de csekély értékkel bírnak.
- A banki hitelek általában alacsonyabb THM -mel rendelkeznek. Annak ellenére, hogy számos államban jogszabályok korlátozzák a THM -kamatlábakat és a hitel -felárakat, gyakran a legjobb ajánlatot kapja bankjánál. Ha több bankot használ, akkor kiválaszthatja a legjobb kamatot. A hitelszövetkezetek általában sokkal alacsonyabb kamatokkal rendelkeznek az autóhiteleknél. Tekintse meg az Amerikai Credit Union Administration legfrissebb jelentését, hogy megtudja, hogyan hasonlítanak össze a bankok és a hitelszövetkezetek.
6. lépés Vegyünk egy autótulajdonítási programot
Sok alacsony jövedelmű ember alig tud védekezni a kizsákmányoló hitelnyújtási gyakorlatokkal szemben. Számos program segíti az alacsony jövedelmű családokat az autók megszerzésében és fizetésében. Forduljon nonprofit szervezetekhez, hogy találjon autótulajdonos programot az Ön környékén.
2. rész 2: Tárgyalás a legjobb THM -ről
1. lépés: Előzetesen jóvá kell hagynia egy banki kölcsönt
Függetlenül attól, hogy végül felveszi -e a banki kölcsönt, vagy sem, az egyik kézben tartása hatékony alkupozíció, amikor egy autókereskedővel beszél. Ha gyanítja, hogy egy autókereskedő rossz ajánlatot tett Önnek, forduljon bankjához. Amíg alá nem írja a papírokat, a bankjától kapott, előre jóváhagyott THM hasonló összeget kaphat.
2. lépés Ha lehetséges, vegyen fel rövidebb futamidejű kölcsönt
A THM kamatok drámaian növekednek attól függően, hogy mennyi ideig választja a hitel visszafizetését. A szokásos rövid lejáratú hitel 36 hónap. Ez az információ benne lesz a hitelinformációban, amelyet a banknál talált, amikor a házi feladatot végezte. A rövidebb megtérülési idő azonban magasabb havi kifizetésekkel egyenlő, ezért mérlegelje, hogy megengedheti -e magának a többletköltséget. Az autótulajdonosok átlagosan bevételeik mintegy 11% -át költik autófizetésre.
3. lépés. Végezzen nagy előleget
Az autókereskedők inkább a lehető legtöbb készpénzt kapják meg előre. A felajánlás, hogy a szükségesnél nagyobb előleget fizessenek be, egy cserekereskedelmi chip, amellyel alacsonyabb THM -et kaphat. Ez csökkenti a befizetések méretét is, és talán még rövidebb megtérülési időszakot is választhat.
4. lépés. Cseréljen további ajánlatokat alacsonyabb THM -re
A kereskedők olyan kiegészítőket használnak, mint a készpénz-visszatérítés, kisebb autófejlesztések és ösztönző programok az autó költségeinek növelésére. Ezek egy része azonban „háttértermék”, azaz még nincs telepítve vagy hatályba lépve. Mondja el a kereskedőnek, hogy egyes kiegészítőket alacsonyabb THM-re szeretne cserélni.
5. Légy készen arra, hogy elmenjen
Bár nem mindenkire vonatkozik, az uzsorás használt autókereskedő sztereotípia okkal létezik. Ha rossz üzletet köt, és nem mozdulnak, menjen el. Ha elvégezte a házi feladatát, akkor több lehetőség közül választhat. Még ha nem is adnak jobb ajánlatot a tárgyalóasztalhoz való visszatéréshez, akkor valószínűleg nagyobb szerencséje lesz egy másik megbízhatóbb kereskedővel.
Videó - A szolgáltatás használatával bizonyos információk megoszthatók a YouTube -lal
Tippek
Ha rossz a hitelképessége, fontolja meg, hogy valaki aláírja az autókölcsönét. Ellenkező esetben nem valószínű, hogy alacsony THM -et kap a hitelén
Figyelmeztetések
- Ne feledje, hogy amikor hirdetést lát a 0 százalékos finanszírozásról és egyéb alacsony THM -ajánlatokról, akkor ezek az idézetek a kiváló hitellel és jövedelemmel rendelkező embereknek szólnak. Nem mindenki jogosult arra az alacsony THM -re, amelyet az autóhiteleken hirdetnek.
- A kereskedők nem nyújtanak közvetlen finanszírozást. Harmadik fél hitelezőivel együttműködve keresnek hitelt. Gyakran előfordul, hogy a kereskedő hozzáad egy -két százalékpontot a THM -hez, mint jutalékot a finanszírozás megszervezéséhez. Ezért gyakran biztosíthat alacsonyabb THM-et, ha előzetesen elintézi autókölcsönét bankon, hitelszövetkezeten vagy pénzügyi társaságon keresztül, mielőtt felkeresi a kereskedőt.
