Ha jelenleg autóhitelt fizet, lehet, hogy pénzt takarít meg. A kölcsön feltételeitől függően a lehetőségek korlátozottak lehetnek. Ha megtanulja, hogyan találhat alternatív pénzügyi lehetőségeket, segíthet a költségvetés keretein belül dolgozni, és kifizetni a járművét.
Lépések
Rész 1 /2: Jobb kölcsön megszerzése
1. lépés Kutatja a jármű költségeit
Mielőtt a vásárolni kívánt járműről döntene, tudnia kell annak költségét és a több márkakereskedésben elérhető árakat. Ez segíthet eldönteni, hogy az Ön által megfontolt jármű az Ön árkategóriájába tartozik -e, és akkor megtalálhatja a régió legjobb ajánlatát.
- Érdemes összehasonlítani több gyártót, modellt és kereskedőt, hogy a legjobb árat kapja a kívánt autóhoz.
- Nézze meg a Kelley kék könyvet, hogy megbecsülje az adott jármű vagy járművek árát. Ezután hasonlítsa össze az árakat számos kereskedésben, hogy megtalálja a legjobb eladási árat a területen.
- Használjon online autóhitel -kalkulátort, hogy megtudja, mennyi szükséges a kívánt jármű finanszírozására. Találhat egyet online kereséssel, vagy próbálja meg használni az Egyesült Államok Autószövetségének automatikus hitelkalkulátorát a következő címen:
2. lépés: Ellenőrizze hitelképességét
A hitelminősítés a fizetési előzményekből (35%), a tartozásokból (30%), a hiteltörténet hosszából (15%), az Ön által használt különböző típusú hitelekből (10%), és hány számlakeresést végzett (10%). Ez magában foglalja a hiteldiagnosztikát és az összes nyitott hitelkeret összegzését is. A hitelképességének ismerete segíthet a jobb kölcsönfeltételek megtárgyalásában, ahelyett, hogy el kellene fogadnia a kapott kölcsön ajánlatot.
- A hitelképessége befolyásolhatja az autóhitel után fizetendő kamat összegét. A rossz hitelképesség magas kamatlábat eredményezhet, míg a jó hitelképesség alacsonyabb kamatot eredményezhet.
- Győződjön meg róla, hogy ismeri hitelképességét, mielőtt belép egy kereskedésbe.
- Ingyenesen megtanulhatja hitelképességét olyan online források használatával, mint a Credit Karma, vagy ingyenes éves hitelképességét szerezheti be olyan jelentő ügynökségeken keresztül, mint az Equifax vagy az Experian.
- Látogassa meg az AnnualCreditReport.com webhelyet, vagy hívjon az 1-877-322-8228 telefonszámon további információkért.
3. Vásároljon más idézetekért
Ha ismeri hitelképességét, vásárolhat egy jobb hitelt. A legjobb, ha ezt a kereskedés előtt megteszi, mert így jobb képet kaphat a lehetőségekről.
- Ön nem köteles elfogadni az autókereskedés által nyújtott kölcsön ajánlatot.
- Ha más kölcsön ajánlatokkal megy a kereskedésbe, akkor lehet, hogy tárgyalni fog a jobb kölcsönről a kereskedőtől. Ha nem, egyszerűen elutasíthatja a kereskedő kölcsönét, és a jobb kölcsönhöz fordulhat.
- Hitelkínálatot találhat bankokon, helyi hitelszövetkezeteken vagy akár online hitelezőn keresztül. Csak győződjön meg arról, hogy kutatja a hitelezőt, hogy megbizonyosodjon arról, hogy legitim üzlet, jó feltételekkel és kamatokkal.
4. Lépés. Ismerje meg a rossz hitelképességű lehetőségeket
Ha rossz a hitelképessége, akkor aggódhat, hogy milyen lehetőségei vannak. Az, hogy rossz a hitelképessége, nem jelenti azt, hogy fel kell vennie az első felkínált kölcsönt. Rengeteg lehetőség áll rendelkezésére, ha hajlandó vásárolni.
- A legtöbb hitelszövetkezet helyi intézmény, amely a közösségen belül működik. A hitelszövetkezetek hajlamosak rugalmasabb fizetési terveket és alacsonyabb kamatokat kínálni, még akkor is, ha rossz a hitelképessége.
- Érdemes megfontolni egy peer-to-peer kölcsönzési szolgáltatást is, mint például a Lending Club. Jobb kamatot kaphat, de az értékelési folyamat alapos, csak a jelentkezők mintegy 10% -a kap jóváhagyást.
5. lépés: Értékelje a kölcsönt
Miután megkapta a kölcsön ajánlatát, meg kell vizsgálnia a kölcsön feltételeit, és eldöntenie, hogy megfelelő -e Önnek. Rengeteg szempontot kell figyelembe venni, de a legfontosabbak a kamatláb, az előlegigény és a kölcsön futamideje.
- A kamatláb az éves százalékos kamatláb (THM), amely szerint mennyit kell fizetni a hitel felvételéért. A kölcsön futamideje az, hogy mennyi ideig kell visszafizetnie a kölcsönt, általában hónapokban számolva.
- Egyes hitelezők előtörlesztési bírságot számítanak fel, ha a kölcsönt a futamidő lejárta előtt kifizeti, mivel ez elveszíti a kölcsönadó pénzét a kamatokban. Például, ha 60 hónapos kölcsönt vett fel, de 50 hónap alatt kifizette, a hitelező elveszíti a kamatot, amely a fennmaradó 10 hónap során felhalmozódott volna, és kötbért számíthat fel.
- Érdemes összehasonlítani a kölcsön minden aspektusát. Az alacsonyabb kamat jó, és csábíthat, de ha magasabb előleget és több extra hónapot igényel a kölcsön futamidején, akkor a végén többet fizethet.
6. lépés: Kérjen kölcsönt egy barátjától/rokonától
Ha csöppségben vagy, bármikor kérhetsz kölcsönt egy barátodtól vagy családtagodtól. Az anyagi kérdések sok feszültséget okozhatnak a barátok/rokonok között, ezért fontos, hogy óvatosan járjanak el.
- Kérdezzen udvariasan és tisztelettel.
- Mondjon valami ilyesmit: "Kialakíthatnánk egy olyan megállapodást, amelyben _ dollárt kölcsönkérek Öntől? Így alacsonyabb kamatot fizethetek, mint amit egy bank kérne, és magasabb kamatot fizethetek vissza, mint amennyit a pénze felhalmozott volna egy megtakarítási számlán."
- Ha a barátja/rokona vonakodik, bármikor felajánlhatja, hogy biztosítékként adja fel járművét. De ha így tesz, ne feledje, hogy vissza kell fizetnie a kölcsönt, különben a barátja ténylegesen elviszi a járművet.
- A megtakarítási számlák általában 5%alatti kamatokat kínálnak. Ha barátjának/rokonának 5–6% körüli kamatlábat ajánlana a hitelre, az igazságos és mindenki számára előnyös lenne.
- Határozza meg, hogy mennyi idő alatt fizeti vissza a kölcsönt, és dolgozzon ki egy ésszerű törlesztési ütemtervet a barátjával/rokonával.
- Írja le írásban a megállapodást, beleértve a törlesztési ütemtervet, és írja alá, hogy kötelező érvényű váltó legyen.
2/2. Rész: Meglévő hitel refinanszírozása
1. lépés. Mérje fel, hogy a refinanszírozás segítene -e
A helyzetétől függően a refinanszírozás csodálatos lehetőség lehet. Segíthet jobb kölcsön megszerzésében, de lehet, hogy csak akkor éri meg, ha bizonyos körülmények megváltoztak a meglévő hitel felvétele óta.
- Ha a kamatlábak néhány pontnál többet csökkentek, érdemes lehet refinanszírozni a hitelt.
- Ha javította hitelképességét a hitel felvétele óta, akkor a refinanszírozás nagy valószínűséggel segít abban, hogy jobb hitelt kapjon.
- Ha személyes pénzügyi helyzete lefelé ment, és csökkentenie kell a befizetéseit, a refinanszírozás segíthet jobb havi kamatláb elérésében.
2. lépés. Tudja meg, hogy jogosult -e a refinanszírozásra
A refinanszírozásnak vannak bizonyos korlátozásai. Nem mindenki jogosult refinanszírozott hitelre. Annak eldöntése érdekében, hogy jogosult -e Önre, egy pénzügyi intézmény értékeli az Ön pénzügyi helyzetét, a meglévő hitel feltételeit és/vagy a járművét.
- A jogosultság megszerzéséhez általában 6-12 hónapos előfizetésre van szüksége az időben történő kölcsönfizetésről.
- Ellenőrizze, hogy vannak -e előtörlesztési büntetések a meglévő hitelén. Ha vannak, akkor meg kell fizetnie ezt a büntetést, ha úgy dönt, hogy refinanszírozza.
- Ha a jármű túl van egy bizonyos koron, vagy ha a meglévő kölcsön kívül esik egy előre meghatározott (a pénzintézet által meghatározott) tartományon, akkor nem biztos, hogy jogosult a hitel refinanszírozására.
Lépés 3. Szerezze meg a legjobb refinanszírozási ajánlatot
Miután meghozta a refinanszírozási döntést, és tudja, hogy jogosult arra, érdemes körülnéznie, hogy megtalálja a legjobb ajánlatot. Ehhez ugyanannyi vizsgálati munkát kell végeznie, mint amennyit egy új kölcsön megszerzéséhez fordítana, ezért győződjön meg róla, hogy felméri az összes rendelkezésre álló lehetőséget.
- Forduljon számos hitelezőhöz, hogy megtalálja a legjobb kamatlábat, amelyre jogosult.
- Ha a jelentkezési folyamat során a törlesztési lehetőségeknél az "automatikus fizetés" lehetőséget választja, akkor a lehető legalacsonyabb kamatlábat kaphatja.
- Ha hamarabb tudja fizetni az új kölcsönt, érdemes lerövidíteni az új hitel futamidejét. Ez segít pénzt megtakarítani a kamatlábakon.
