A lakóautó -kölcsönökre szakosodott hitelezők többsége a jegyzési kritériumait olyan tényezőkre alapozza, amelyek eltérnek a lakáshitelektől és az autófinanszírozástól. A lakás- és autóhiteleket "szükségszerűségnek", míg a lakóautó -kölcsönöket inkább "luxusnak" tekintik. Ez a cikk elmagyarázza, hogy mit kell tennie annak érdekében, hogy lakóautó kölcsönt keres, hogy sikeres lehessen.
Lépések
1. módszer a 3 -ból: Készüljön fel a sikerre
1. lépés. Jó hitelpontszámmal rendelkezik
Az első számú tényező, amely befolyásolja a lakóautó -kölcsön jóváhagyását, a hiteltörténet. A legtöbb hitelező legalább 640 -es hitelkeretet szeretne, de a 700 -as vagy annál jobb pontszám nagyobb valószínűséggel kapja meg a jóváhagyást a legjobb áron és a legkedvezőbb feltételekkel. Ha a hitelminősítése e tartomány alatt van, akkor magasabb kamatot vagy kevésbé kedvező feltételeket kell elfogadnia. Nagyon alacsony hitel esetén előfordulhat, hogy egyáltalán nem jogosult hitelre.
2. lépés Ismerje adósság / jövedelem arányát (DTI)
Ez a havi megújuló adóssága (jelzálog-, autó- és hitelkártyás fizetés) osztva a havi bruttó jövedelmével. A bruttó jövedelme az összes forrásból származó bevétele az adózás előtt.
- A hitelezők látni szeretnék a jövedelem igazolását is, amelyet általában az elmúlt két év adóbevallása formájában kérnek.
- A legtöbb lakóautó- és tengeri hitelező maximális adósság-jövedelem arányt keres, megközelítőleg 45 százalékot vagy ennél kevesebbet, néhány azonban akár 50 százalékot is elérhet kiváló hitel esetén.
3. lépés. Határozza meg a lakóautó kölcsönértékét
Minden hitelezőnek megvan a saját képlete, amely meghatározza az adott RV -n kölcsönadandó összeget. A legtöbb hitelező valahol a nagykereskedelem és a kiskereskedelem között kölcsönöz, a fent felsorolt korábbi tényezőktől függően. Néhányan azonban az RV kiskereskedelmi értékéig kölcsönöznek a refinanszírozás során.
- Keresse meg a megvásárolt lakóautó értékét, és keressen egy jó üzletet. Ez segít abban, hogy kölcsönt kapjon, mert a fedezet (RV) a hitel értékével megegyező vagy annál nagyobb összeget ér.
- Ismétlem: minél jobb a hiteltörténet, annál rugalmasabbak a hitelezők.
4. lépés. Előleg befizetése
Az előleg nem csak csökkenti a kölcsön teljes összegét, hanem biztosítja azt is, hogy ne legyen fejjel lefelé a kölcsön. Mivel egy új lakóautó egy év alatt teljes 20 százalékot tud leértékelni, azt szeretné, ha legalább ennyi idő alatt kifizetődött volna értékéből. A teljes 20 százalékos előleg befizetése segít ebben, és ez bevett gyakorlat a lakóautó -hitelezők körében.
- Ha nem engedheti meg magának a 20 százalékot, akkor lehetnek speciális programok, amelyek alacsonyabb előleget kínálnak, különösen azok számára, akiknek nagy a hitelük.
- Ha azonban nem tudja kímélni a 20 százalékot, akkor valószínű, hogy várjon, és vásároljon lakóautót, amikor megengedheti magának az előleget.
5. lépés Hosszabbítsa meg a kölcsön futamidejét
A legtöbb lakóautó kölcsön 5 és 15 év közötti. Nagyobb, esetleg 50 000 vagy 100 000 dollár feletti kölcsönök esetében azonban hajlandóak meghosszabbítani a kölcsön futamidejét. Ez csökkenti az általános kamatlábat és megfizethetőbbé teszi a kifizetéseket. Ne feledje azonban, hogy összességében (a kölcsön futamideje alatt) több kamatot fizet.
2. módszer a 3 -ból: A megfelelő hitelező megtalálása
1. lépés Vásárlás előtt szerezzen finanszírozást
Mielőtt a kereskedőhöz megy lakóautókat keresni, a legjobb, ha már rendelkezik előzetes finanszírozással. Ez lehetővé teszi, hogy megtudja, mennyit tud fizetni. Ezenkívül kiindulópontot ad a kereskedő saját finanszírozási feltételeinek lebeszéléséhez. Ez lehetővé teszi, hogy még jobb árat kapjon, mivel a lakóautó -kereskedő azért dolgozik, hogy megkeresse vállalkozását.
2. lépés Fontolja meg a kereskedő finanszírozását
Az autókereskedésekhez hasonlóan a lakóautó-kereskedők általában házon belüli finanszírozást kínálnak. Áraik valamivel magasabbak, mint egy harmadik féltől kapható egyéb árak, de jobb kölcsönfeltételekre vagy kedvezményekre jogosíthatnak. Dolgozzon együtt kereskedőjével, hogy azonosítsa és tárgyalja ezeket a feltételeket.
A lakóautó -kereskedők finanszírozása nehezebb lehet, mint az autókereskedők finanszírozása
3. lépés. Keressen egy harmadik féltől származó hitelezőt
Ha nem a kereskedői finanszírozást választja, akkor más hitelezőket is felkereshet, amelyek alacsonyabb kamatot kínálhatnak. A pontos kamatláb függ a hitelképességétől és egyéb tényezőktől, de még egy kicsit alacsonyabb kamatláb is jelentős megtakarításokat jelent a kölcsön futamideje alatt. Számos lehetőség van harmadik fél kölcsönének igénybevételére, beleértve a bankokat, a hitelszövetkezeteket és más független hitelezőket.
- A hitelszövetkezetek gyakran a legjobb árakat kínálják. Keresse meg a környékbeli hitelszövetkezeteket, hogy megtudja, jogosult -e ezekre a kölcsönökre.
- Az iparág legjobb árait és feltételeit kínálja a Good Sam Finance Center, az Essex Credit és az Alliant Credit Union. Látogassa meg ezeknek a hitelezőknek a webhelyeit, hogy meghatározza az aktuális kamatlábakat és kérjen ajánlatot.
4. lépés Hasonlítsa össze a hitelezőket, mielőtt dönt
Nézzen körül, és kérjen ajánlatokat számos harmadik féltől származó hitelezőtől és kereskedőjétől. Hasonlítsa össze a kamatlábakat, az előlegeket és más tételeket, például az előtörlesztési díjakat, ha azt tervezi, hogy előre visszafizeti a kölcsönt. A kamatlábak és a hitelezők hajlandósága elfogadni hitelképességét a hitelezők között nagymértékben eltér, ezért feltétlenül nézzen meg minden rendelkezésre álló finanszírozási forrást, és válassza ki az Önnek legmegfelelőbbet.
- Ne felejtse el beszélni lakóautó kereskedőjével az esetleges kedvezményekről vagy különleges feltételekről, amelyekre jogosult lehet, ha kereskedői kölcsönt vesz fel velük. Előfordulhat, hogy hajlandók további kedvezményeket felajánlani Önnek, hogy megkeresse hitelbiztosítását.
- Tudja azonban, hogy a kereskedői hitelek általában hosszabb távon drágábbak a magasabb kamatok miatt. Még egy kis kamatkülönbség is összeadódhat a kölcsön futamideje alatt. A kereskedői kölcsönnel az egyablakos lakóautó-vásárlás kényelméért fizet.
- Általában a kereskedői árak a legjobbak, ha vadonatúj lakóautót vásárol, míg a harmadik féltől származó lehetőségek jobbak, ha használtan vásárol.
3. módszer 3 -ból: RV -hitel megszerzése rossz hitelképességgel
1. lépés. Fizessen magasabb előleget
Egy nagyobb összegű előleg befizetése segíthet Önnek olyan hitel megszerzésében, amelyet egyébként nem kapna meg. A 20 százalékos vagy annál nagyobb előleg befizetése megmutatja a hitelezőknek, hogy elegendő pénze van ahhoz, hogy megengedje magának a kölcsönt, a rossz hitelviszonyok ellenére.
2. lépés: Fogadja el a magasabb kamatokat
Ha rossz a hitelképessége, a hitelezők kockázatnak tekintik az Önnek történő kölcsönadást. Ez azt jelenti, hogy magasabb kamatokat számítanak fel Önnek, mint a jó hitellel rendelkező hitelfelvevő kapná ezt a kockázatot. Előfordulhat, hogy a magas kamatok elfogadásával jogosult lehet hitelre, de ne feledje, hogy a kamat a kölcsön futamideje alatt nagyon drága, és növeli a havi befizetéseit.
Lépés 3. Csökkentse adósság / jövedelem arányát
A DTI -nek, amelyet a havi jövedelem azon hányadának kell meghatároznia, amely az adósság törlesztésére irányul, 45 százalék alatt kell lennie. Az alacsony hitellel rendelkező hitelfelvevő számára még alacsonyabb DTI segíthet a hitel megszerzésében. Javítsa a DTI -t és a hitelezői pozícióját azáltal, hogy a közelmúltban megnövekedett jövedelmet vagy csökkenést mutat az adósságfizetésekben.
Például, ha nemrég fizetett ki egy autót vagy az otthonát, akkor hirtelen csökken az adóssága, ami nagyobb vásárlóerőt és nagyobb esélyt ad a kölcsön megszerzésére
Lépés 4. Várjon, és javítsa hitelképességét vásárlás előtt
Bár lehet, hogy nem ezt szeretné hallani, a legjobb dolog az, ha erőfeszítéseket tesz a hitelképesség javítására, mielőtt több adósságot vállalna lakóautó vásárlásához. Hitelképességét javíthatja a lejárt számlák befizetésével, a hibák törlésével és a tartozás egyenlegének csökkentésével. Hitelét idővel is javíthatja, ha időben fizet, és kevesebb rendelkezésre álló hitelt használ fel.
